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SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が運営するカードローンサービスです。
最短で即日融資が可能なことと、申し込み時に会社や家族など周囲の人に知られにくいシステムから高い評価を得ています。
でも、いざSMBCモビットの口座を開設しようと思っても、以下のような心配がある方は少なくないはず。
そこで今回は、SMBCモビットのメリット・デメリットをはじめ、お申し込み方法から審査基準まで詳しくご紹介します。
あわせて、実際にSMBCモビットを利用されている方々の口コミ・評判を多数掲載しているので、あなたの参考になる情報がきっと見つかるはずです。
本記事が、カードローン選びに悩むすべての方々の助けになれれば幸いです。
- 本記事の銀行の口コミは、おかね@コンパス編集部が独自にクラウドソーシングサービスを利用して収集したものです。
- 調査時期:2022年8月
- 調査対象:対象の銀行を利用している、過去に利用実績がある方
Contents
SMBCモビットの評判|ポジティブ・ネガティブな口コミを紹介
SMBCモビットの良い口コミ・評判としては、「Webで申し込みを完結させられる」「融資までが速い」「大手でサポートが親切」などの意見が多数寄せられました。
SMBCモビットは即日融資が可能な上に本人確認書類もWeb上で送れるので手間がなく、急いでいる人から特に高く評価されています。
また、返済シミュレーション、スマホアプリ、返済期日のメール通知機能など細かいサポートが行き届いているとの意見も数多くありました。
一方、SMBCモビットの悪い口コミ・評判としては金利に関する不満が多いのが印象的でした。また、金利や対応など各項目において、いずれも5点満点中3点をつけているユーザーも何人か見受けられます。
SMBCモビットは全体的にスコア4.0以上の口コミが多いため、ユーザーにとって極端な不満は見受けられないようでした。
女性/20代/会社員/年収300~500万円/東京都
審査スピード:4.0/借入金利:2.0/サービス対応の質:4.0/借入方法:5.0/返済方法:5.0
借入額:10~50万円/借入目的:生活費の足し
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男性/20代/会社員/年収100~300万円/北海道
審査スピード:5.0/借入金利:4.0/サービス対応の質:5.0/借入方法:4.0/返済方法:4
借入額:10~50万円/借入目的:家の修繕費の支払いの目的で借り入れしました。
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女性/40代/会社員/年収100~300万円/愛媛県
審査スピード:4.0/借入金利:2.0/サービス対応の質:5.0/借入方法:5.0/返済方法:5.0
借入額:50~100万円/借入目的:引っ越し費用
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女性/40代/自由業/年収100~300万円/神奈川県
審査スピード:5.0/借入金利:5.0/サービス対応の質:5.0/借入方法:5.0/返済方法:5.0
借入額:10~50万円/借入目的:生活費
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女性/50代/その他/年収100~300万円/大阪府
審査スピード:5.0/借入金利:5.0/サービス対応の質:5.0/借入方法:5.0/返済方法:5.0
借入額:10万円未満/借入目的:生活費
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男性/40代/パート・アルバイト/年収100万円以下/愛知県
審査スピード:3.0/借入金利:3.0/サービス対応の質:4.0/借入方法:4.0/返済方法:3.0
:借入額:10万円未満/借入目的:日々の生活費のためです。
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男性/20代/会社員/年収100~300万円/沖縄県
審査スピード:5.0/借入金利:3.0/サービス対応の質:4.0/借入方法:4.0/返済方法:3.0
借入額:10~50万円/借入目的:車の購入費
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女性/20代/学生/年収100万円以下/東京都
審査スピード:5.0/借入金利:5.0/サービス対応の質:4.0/借入方法:4.0/返済方法:3.0
借入額:10万円未満/借入目的:生活費等
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女性/30代/会社員/年収100~300万円/北海道
審査スピード:5.0/借入金利:3.0/サービス対応の質:3.0/借入方法:5.0/返済方法:3.0
借入額:50~100万円/借入目的:生活費
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男性/40代/会社員/年収500~700万円/東京都
審査スピード:5.0/借入金利:2.0/サービス対応の質:4.0/借入方法:4.0/返済方法:3.0
借入額:10~50万円/借入目的:生活費の補填
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男性/20代/パート・アルバイト/年収100万円以下/栃木県
審査スピード:4.0/借入金利:1.0/サービス対応の質:3.0/借入方法:3.0/返済方法:3.0
借入額:10~50万円/借入目的:欲しい物
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男性/50代/自営業/年収100~300万円/福岡県
審査スピード:4.0/借入金利:3.0/サービス対応の質:3.0/借入方法:4.0/返済方法:3.0
借入額:10~50万円/借入目的:急な入り用の際の費用
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SMBCモビットの特徴
引用元:SMBCモビット
SMBCモビットの基本的な特徴をご紹介します。
SMBCモビットの基本情報
- 最短30分で審査完了し、即日融資が可能(※)
- Web完結申込なら電話連絡なし
- 三井住友銀行ATMなら手数料がいつでも無料
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
名称 | SMBCモビット |
---|---|
金利 | 3.0%~18.0%(実質年率) |
遅延利率 | 20.0%(実質年率) |
融資限度額 | 800万円 ※借入限度額は審査によって決定 |
融資までの最短日数 | 即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります |
月々の返済金額 | 4,000円~ ※借入後残高スライド元利定額返済方式 |
返済期間 | 最長60回(5年) ※合理的な理由があると判断された場合最長106回(8年10ヵ月) |
担保・保証人 | 不要 |
申し込み方法 | PC・スマホ・郵送・電話・ローン契約機 |
申し込み条件 | ・20歳以上74歳以下 ・定期収入のある方 ・アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方の申し込み可 |
運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
認可 | 近畿財務局長(14)第00209号 日本貸金業協会会員第001377号 |
SMBCモビットはこんな方におすすめ
SMBCモビットは、以下のような方におすすめします。
- いますぐお金を借りたい方
- ローン契約を周囲に知られたくない方
- 三井住友銀行の口座をお持ちの方
- 自営業やパート・アルバイトなど、職業の問題で他社では借りるのが難しい方
SMBCモビットは即日融資が可能なため、いますぐお金を借りたい方に最適なカードローンです。「Web完結申込」を選んで申し込めば、郵便物の送付や電話での連絡もありません。
また、三井住友銀行ATMでの借入・返済なら手数料がかからないため、三井住友銀行の銀行口座をお持ちの方なら手数料の分お得になります。
カードローンでは安定した職業に就いていないと借入が難しい場合もありますが、SMBCモビットではパート・アルバイト、自営業やフリーランスなどの方も定期収入さえあれば申し込みができるので、他社で審査に落ちてしまった方、そもそも申し込みができなかった方でも受付してもらえます(※専業主婦(夫)の方の申し込みはできません)。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
SMBCモビットのメリット・デメリット
それでは、SMBCモビットの詳しい特徴を確認していきましょう。必ず入会申請する前に、メリットだけではなくデメリットも把握し、自分に必要なカードローンかどうか慎重に判断するようにしてください。
SMBCモビットのメリット5つ
まず、SMBCモビットのメリットを5つご紹介します。
- 即日融資可能
- すぐに審査内容がわかる
- 周囲に知られず借りられる
- コンビニのATMで各種手続きができる
- 返済でTポイントが貯まる
メリット1. 即日融資可能
SMBCモビットは即日融資に対応しているので、必要なときにすぐ借りられます。申し込みから審査完了までの時間は最短で30分。契約してキャッシングを申し込んでから、実際に振り込まれるまでは最短3分です。合計で33分あれば融資が受けられます。
融資の限度額も最高800万円とカードローンの中では高いので、ショッピングやマイホームの頭金、教育費や医療費などあらゆる用途に幅広く利用できるのも特徴です。
なお、SMBCモビットで即日融資を受けるためには条件があり、詳しくは後述します。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
メリット2. すぐに審査内容がわかる
SMBCモビットには「10秒簡易審査」の機能があり、文字通り入力後10秒で、審査に通る可能性があるかどうかを判断できます。「審査に通るかどうか不安で何も手につかない」といったリスクを減らすのにも役立つでしょう。
- 個人情報:名前・フリガナ・性別・生年月日・国籍・最終学歴
- 連絡先:メールアドレス・携帯(自宅)電話の有無・携帯(自宅)電話番号・自宅郵便番号
- 契約内容:税込年収・契約希望額・利用目的
- パスワード登録
10秒簡易審査は通常の申し込みより項目が少なめなので、入力しやすいです。なお、基本的に用途は自由のローンですが、事業資金・ギャンブル目的での借入はできません。
融資の見込みを知りたいなら「お借入診断」が便利
SMBCモビットで希望の金額を借りられるかどうか不安なときや、いくらまでなら借りられるのかわからないときは、まず「お借入診断」をするのをおすすめします。
「お借入診断」はSMBCモビットが提供するサービスで、生年月日、税込年収、他社借入金額を入力すると融資の目安が表示されます。
記入項目からわかる通り、名前や勤続先など個人が特定できる情報は一切入力しません。そのため、10秒簡易審査と違って個人信用情報機関に登録されることはなく、適当な数値を入れてもシミュレーションができます。
ひとまずお借入診断で融資額の見込みを確認したら、「10秒簡易審査」を利用して申し込みするのがおすすめです。
メリット3. 周囲に知られず借りられる
SMBCモビットの基本的な申し込み方法である「Web完結申込」を利用すれば、周囲にローンを組んだことを知られにくくなるのがメリットです。
Web完結申込では原則として勤務先の会社への、電話連絡がありません。電話がかかってこないので会社にバレる心配をせずに済みます。
また、カードや契約書などがの郵便物が一切ないため、家族に郵便物を見られてバレるリスクもありません。
「Web完結申込」をするには次の2つの条件を満たす必要があります。
- 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの、本人名義口座を所持している
- 社会保険証(全国健康保険協会発行の保険証)もしくは組合保険証を所持している
Web完結申込では電話連絡がありませんが、在籍確認そのものをしないわけではありません。確かに対象の会社に在籍している証として、社会保険証(全国健康保険協会発行の保険証)もしくは組合保険証の画像を提出する必要があります。事業所名称が記載されているため、これらの保険証の提示により在籍確認の代わりになります。
メリット4. 銀行・コンビニのATMで各種手続きができる
SMBCモビットは全国にある提携ATM約120,000台(2022年4月現在)を通じて借入・返済手続きができるため、利便性が高いのが特徴です。おもな提携ATMは次の通り。
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- セブン銀行
- イオン銀行
- ローソン銀行
- セゾンATM
- 三十三銀行
- 福岡銀行
- 熊本銀行
- 十八神話銀行
- プロミスATM
○ATM利用手数料
取引金額 | 入金・出金手数料 |
---|---|
~10,000円 | 110円 |
10,000円~ | 220円 |
※出金手数料は次回入金時に清算
セブン銀行やイオン銀行、ローソン銀行など、全国の主要なコンビニATMに対応しており、セブンイレブンやローソン、ミニストップなどで借入・返済サービスを利用できます。また、消費者金融の中では「プロミス」のATMも利用可能です。
三井住友銀行のATMならATM手数料無料
提携ATMの中で、もっともおすすめなのは三井住友銀行のATMです。
SMBCモビットは三井住友カード株式会社が運営しているため、三井住友銀行での手続きならATM利用手数料が24時間・365日無料になります。
利用回数の制限もないため、1日に何回でも好きなときに借り入れや返済ができるのが魅力です。お近くに三井住友銀行のATMがある方はぜひ優先的に利用してみてください。
メリット5. Tポイントが貯まる・使える
SMBCモビットでは返済時の利息200円に対して「Tポイント」1ポイント分が貯まります。
また、貯まったポイントは返済時に1Tポイント=1円として返済に充当できます。これはSMBCモビットで貯めたTポイントだけでなく、全国16万5,000店舗あるTポイント加盟店で貯めた通常のTポイントも利用可能です。
そのため、もともとTポイントユーザーであれば普段貯めているポイントを返済に利用でき、お得に借り入れができます。
返済でTポイントを獲得するためには、次の条件のうちいずれかを満たす必要があります。
- モビットカード(Tカード機能付き)を発行する
- Yahoo! JAPAN IDに登録の上、会員専用サービス「Myモビ」もしくはSMBCモビット公式スマホアプリから「Tポイント利用手続き」を行う
- Tカード プラス(SMBCモビット next)を発行する
即日融資可能・電話連絡なしの「Web完結申込」だと物理カードが発行されません。そのため、「Web完結申込」利用者はMy モビか公式アプリを経由して利用手続きを行なうか、対応するクレジットカード「Tカード プラス(SMBCモビット next)」を発行しましょう。
特にクレジットカードは普段の買い物でもTポイントが貯まるため、より返済がしやすくなります。なお、万が一返済を延滞した場合、延滞分の利息にはTポイントは付与されません。
SMBCモビットを利用する際の5つのデメリット
つぎに、SMBCモビットのデメリットを5つご紹介します。
- 金利が高い
- 無利息キャッシングサービスがない
- 申し込みには特定の銀行口座が必要
- 申し込み内容によっては電話連絡がある
- 対面での相談サポートを受けられない
デメリット1. 金利が高い
SMBCモビットで借入した場合、金利は年3.0%~18.0%と銀行カードローンに比べてやや高めです。一般的に、銀行カードローンだと2%~14.5%前後のサービスが多くなっています。
そのため、長期間に渡って借り入れや返済をしたい場合は後々の返済金額が膨れ上がりやすくなるでしょう。違いは2%~3%程度ですが、借り入れ金額が大きいほどわずかな差が顕著に出ます。
- 年利15%:返済総額1,427,400円
- 年利18%:返済総額1,523,580円
※法律上100万円以上の借り入れの場合は最大で15%までの金利になりますが、上記では差がわかりやすいように100万円・年利18%としてシミュレーションしています。
このように、年利が3%違うだけで返済金額が10万円も変わってきます。
SMBCモビットの金利は消費者金融としては平均的ですが、銀行カードローンと比べると高く、見劣りします。
長期で返済を検討している方は、「三井住友銀行カードローン」や「楽天銀行カードローン」など、銀行カードローンも検討してみましょう。
デメリット2. 無利息キャッシングサービスがない
SMBCモビットは消費者金融カードローンに分類されますが、他社の消費者金融と異なり無利息キャッシングサービスがありません。
無利息キャッシングサービスは、貸付から30日・180日など一定期間の利息を無料にするものです。たとえばレイクALSAであれば60日~180日間、アイフルやプロミスであれば30日間の無利息期間(*)が設けられています。
そのため、数日~1ヶ月といった短期間の借入であっても借入金額に応じた金利がかかってしまうのがデメリットです。
※プロミスで最短30日間の無利息期間を利用するためには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
デメリット3. Web完結申込には特定の銀行口座が必要
SMBCモビットのWeb完結申込をするためには、次の4銀行のうちいずれかの本人名義口座が必要です。
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- ゆうちょ銀行
「特定の銀行口座があった方が利便性が上がる」のではなく、指定の銀行口座がないとそもそもWeb完結申込ができません。そのため、対応する銀行口座を所持していない場合は新たに銀行口座を開設する必要があります。
銀行口座は無料で開設ができますが、普段利用しない銀行口座をカードローンのためだけに持つのが嫌な方にとっては不便な仕様です。
Web完結申込は電話連絡なしで申し込める唯一の方法なので、周囲にローン契約を知られたくない方は必ず指定金融機関の口座を用意しましょう。
デメリット4. 申し込み内容によっては電話連絡がある
SMBCモビットのWeb完結申込は原則として電話連絡がありませんが、まれに電話確認されるケースもあります。
おもに提出する書類に不備や不明な点があった場合です。ただし、SMBCモビット側も申し込み者の「周囲にバレたくない」という心情は充分に理解しているので、あらかじめ伝えておけば急な電話連絡は控えてもらえるでしょう。
SMBCモビットでは申し込み後にコールセンターへこちらから電話をかけます。その際にオペレーターに、周囲に知られたくないこと(人によっては自宅へ連絡してほしくないこと)を必ず伝えてください。
不明点があった場合でも自宅への電話ではなく書類提出によっての確認に変えるといった配慮をしてもらえます。
デメリット5. 対面での相談サポートを受けられない
SMBCモビットは、有人の実店舗が一切ありません。三井住友銀行と提携したローン契約機を利用すれば備えつけの電話を使用してサポートを受けられますが、あくまで電話越しであって対面でのサポートは期待できないのがデメリットです。
実店舗のある消費者金融や銀行に比べて、借入や返済について細かい打ち合わせや相談をしにくいため不便を感じることもあるでしょう。どうしても対面での相談がしたい場合は他社と契約するしかありません。
SMBCモビットで即日融資を受けるための条件
SMBCモビットではどのような状況でも即日融資になるわけではなく、次の条件を満たす必要があります。
- Webかローン契約機を利用して申し込む
- 21時までに融資が受けられるよう逆算して早めに申し込む
- 指定の銀行口座を所持している
SMBCモビットの即日融資はWebもしくはローン契約機で申し込みした方が対象です。
申し込み自体は24時間受け付けてもらえますが、Web上で審査結果が出るのは21時までのため、21時を過ぎると翌日以降の契約になります。また、ローン契約機は営業時間が9:00~21:00まで(※営業時間は店舗によって異なります)のため、21:00以降は申し込み手続きができず、融資も受けられません。
そのため、確実に即日融資を受けたいのであれば逆算し、21時までに審査結果が出るように調整して申し込みする必要があります。
SMBCモビットでは申し込みから最短30分で審査結果が出るため、理論上は20時30分までに申し込みが完了していればいいことになりますが、あくまで「最短」の場合であるため実際はもっと余裕を見ておくべきです。遅くとも18時や19時くらいには申し込みを済ませられるようにしましょう。
なお、銀行口座は各銀行の窓口に足を運べば即日で開設できます。また、三井住友銀行はローン契約機、三菱UFJ銀行はアプリ経由でも即日で銀行口座を開設可能です。
銀行の窓口は原則平日15時までしか開いていないので、人によっては会社の昼休みを利用したり、早退したりといった工夫が必要になります。また、ローン契約機なら銀行口座開設+ローン申し込み~融資をすべてその場でできます。
○キャッシング申請から振込までの時間
申し込み時間 | 振込時間※ |
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平日0:00~9:30 | 9:00以降または受付完了から最短3分 |
平日9:30~14:50 | 受付完了から最短3分 |
平日14:50~23:59 土日・祝日 |
受付完了から最短3分/もしくは翌金融機関営業日9:30頃 |
※メンテナンス時間を除く
SMBCモビットの安全性
SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が運営する安全なカードローンです。
安全性を確認する客観的な基準としては、国からの認可を受けているかどうかが挙げられます。
SMBCモビットのような消費者金融カードローンは、金融庁に貸金業者として登録し認可を受けなければ営業できません。認可を受けるためには次のように厳しい条件をクリアする必要があります。
- 国家資格である「貸金業務取扱主任者」を営業所もしくは事務所において従業員50人あたり1人以上置く
- 純資産額が5,000万円以上
- 指定紛争解決機関(ADR)との手続実施基本契約締結
- 指定信用情報機関(JICC、CIC)への加入
- 申請者本人もしくは役員の実務経験3年以上
個人や数名の団体が気軽にクリアできる条件ではないため、SMBCモビットのように認可を受けている業者であれば詐欺や闇金融などの心配はいりません。
また、金融庁から認可を受けているかどうかについては金融庁のホームページ「登録貸金業者情報検索入力ページ」から検索することもできます。
SMBCモビット以外にも応用できるので、覚えておくと役立つでしょう。
SMBCモビットの申し込みから発行までの流れ
SMBCモビットの申し込みは5種類の方法があります。お好きな方法を選びましょう。
おすすめはPC・スマホからの「Web完結申込」です。
申し込み方法 | 特徴 |
---|---|
PC | Web完結申込に対応 |
スマホ | Web完結申込に対応 |
郵送 | フリーランスで書類提出が必要な場合や、PC・スマホの操作が苦手な場合などにおすすめ |
電話 | ・オペレーターのサポートが受けられる ・細かい要望を伝えられる |
ローン契約機 | ・9:00~21:00まで営業 ※営業時間は店舗によって異なります ・営業時間内なら即日融資可能 |
SMBCモビットの申し込み条件
SMBCモビットの申し込みが可能な方の条件は次の通りです。
- 20歳以上74歳以下の方
- 定期収入のある方
SMBCモビットではパート・アルバイト・派遣社員・自営業・フリーランスなどの方でも申し込みができます。あくまで定期収入がある方が対象なので、専業主婦(夫)は配偶者の収入が安定している場合でも申し込みができません。
また、SMBCモビットでは75歳を過ぎると借入ができなくなるため、73歳・74歳などギリギリで申し込みを検討している方は注意してください。
申し込みに必要なもの
SMBCモビットの申し込みには次のものが必要です。
- 本人確認書類:運転免許証(ない場合:健康保険証、パスポート、マイナンバーカードなど)
- 収入証明書類
- 本人名義銀行口座
- メールアドレス(Web申し込みの場合のみ)
- 印鑑(口座振替の場合のみ)
本人確認書類
本人確認書類としては運転免許証(裏に記載がある場合は裏面のコピーも必要)が推奨されています。運転免許証を所持していない場合は健康保険証、パスポートやマイナンバーカードなども有効です。
基本的にはどれか1つで問題ありませんが、犯罪による収益の移転防止に関する法律の一部改正の影響もあり、まれに2点目の本人確認書類の提出が必要になるケースもあります。
また、「Web完結申込」の場合は電話連絡なしのため、事業所名称が記載された健康保険証が必要です。
各本人確認書類はあくまで本人の写真・名前・住所・生年月日を一致させるための書類なので、それ以外のマイナンバーや保険者番号、記号やQRコードなどは提出前に画像加工して見えないようにして問題ありません。
収入証明書類
現在収入があり、返済能力があることを証明するために収入証明書類の提出が必要です。
収入証明書として次の書類から最低1種類を用意しましょう。
- 源泉徴収票の写し
- 給与明細書の写し(※直近2ヶ月分)・賞与証明書の写し(直近1年分)
- 税額通知書の写し
- 所得証明書の写し
- 確定申告書の写し
Web完結申込の場合は、在籍確認のため、給与明細書を健康保険証と併せて提出する必要があります。収入証明も兼ねて給与明細書・賞与証明書の写しを用意するのがおすすめです。
書類はアプリからの送信がおすすめ
必要な各書類は、わざわざ紙にコピーしなくてもスマホで撮影した画像をアップロードするだけで提出できます。公式スマホアプリを利用すると、撮影・アップロードがアプリだけで完結するので便利です。
アプリは契約後に利用するので、契約前にダウンロードとインストールを済ませておきましょう。
○SMBCモビット公式スマホアプリ
iOS版ダウンロードはこちら
Android版ダウンロードはこちら
Web完結申込の流れ
「Web完結申込」を選ぶと、最短即日融資・電話連絡なしで新規契約できます。手順は次の通りです。
- STEP.1公式サイトにアクセスする
- STEP.2「Web完結申込」ボタンを押す
- STEP.3必要事項を書いて送信
- STEP.410秒簡易審査結果の表示
- STEP.5残りの必要事項を入力
- STEP.6申し込み完了(ユーザーIDが表示)
- STEP.7コールセンターへ電話する(ユーザーIDを伝える)
- STEP.8本審査・本人確認書類の提示
- STEP.9審査結果の通知
- STEP.10合格すれば融資可能額が表示され、入会が可能になる
- STEP.11メールから入会手続きをする
- STEP.12入会完了メールを受け取り、利用開始
基本的には公式サイトの「Web完結申込」ボタンを押したら、画面の指示に従って入力していくだけで申し込みが完了します。
「Web完結申込」では10秒簡易審査の申し込みも兼ねており、申し込み作業の途中で簡易審査の結果が表示されるため、審査結果の予想がつけやすいのが特徴です。
また、申し込み完了後にはユーザーIDが表示されます。これはこの後の電話確認時に使用するので大切に保管してください。
申し込み完了後、審査結果はメールで通知されます。また、公式サイトでも審査状況を確認可能です。審査に合格していれば、メールのURLから契約可能額や各種約款が確認できます。
申し込み~審査結果通知までは最短で30分です。ラグも考慮し、当日融資を受けたい場合は18~19時くらいまでの申し込みをおすすめします。
カード申込の流れ
「カード申込」はローン契約機やATMで使用する、物理カード「モビットカード」がほしい方向けの申し込み方法です。電話連絡は発生しますが、即日融資には対応しています。
申し込みは公式サイトもしくはローン契約機から行ないます。公式サイトでの申し込みの流れは、契約後にカードが郵送されること以外「Web完結」とほとんど変わらないため、ローン契約機での申し込み方法について解説します。
ローン契約機におけるカード申込の流れは次の通りです。
- STEP.1お近くの三井住友銀行にあるローン契約機へ行く
- STEP.2タッチパネルから「SMBC モビット」を選択
- STEP.3画面の指示に従い必要事項を入力
- STEP.4電話で追加項目について伝える
- STEP.5その場で審査開始
- STEP.6審査結果がメールが届く
- STEP.7審査に合格すればカード発行
- STEP.8ネットもしくは電話で入会手続きをする
- STEP.9入会完了後、利用開始
カード発行までは最短30分です。本人確認書類や収入証明書類の提出もあるので、ローン契約機に足を運ぶ際には忘れないようにしましょう。ローン契約機では審査や審査項目内容の確認に電話を併用するため、スピーディーにカードを受け取れます。
なお、ローン契約機は全国に約400台設置されています。公式サイトの「三井住友銀行内ローン契約機設置場所検索」から全国のローン契約機を探せるのでぜひ利用してみてください。
コンビニでのカード受取もできる
「会社への在籍確認はあってもいいが、家族には知られたくない」そんな方におすすめなのが「コンビニでのカード受取」です。
郵送ではなくゆうパックを利用してお近くのコンビニまで配送されるため、お好きなコンビニの店頭でカードを受け取れます。
対応するコンビニ・店舗は次の通りです。
- ローソン
- ミニストップ
- 郵便局
- はこぽす
ローソンやミニストップなら、24時間365日好きな時間に受け取れるのも特徴です。到着はSMSでお知らせしてもらえるので、受け取り忘れる心配もありません。
ただし、ゆうパックの場合送り主は「SMBCモビット」とそのままの名前になっているため、コンビニスタッフにはローン契約を知られる可能性があります。一方、入会後の書類送付は「MCセンター」という名前に変更されているため、ローン契約であることはわかりにくいです。
SMBCモビットの審査基準
次に、SMBCモビットの審査基準について解説します。「収入が低くても審査に通るのか?」「どのようなことを審査されるのか?」など悩みがある方は参考にしてください。
SMBCモビットの、直接の審査基準については公開されていませんが、一般的にカードローンの審査は次の3つを基準にして行なわれます。
- 返済能力があるかどうか
- 信用情報に傷がついていないか
- 他社からの借り入れが多すぎないかどうか
カードローン会社は金利で利益を出しているので、返済期間が長くなってもきちんと、毎月一定額を遅延なく返済してくれるだけの能力がある人かどうかを調査しています。また、審査では必ず個人信用情報機関であるCICやJICCに登録されているデータを照会し、過去に延滞の履歴がないかも確認されます。
また、CICやJICCには他社からの借り入れの状況や、クレジットカード・ローンの申し込み履歴なども記録されるため、「総量規制」に基づいて借り入れが多すぎないかどうかを調べられるのが特徴です。
審査に落ちる原因
もし審査に落ちてしまった場合、理由としては次のことが考えられます。
- 勤続年数が少ない
- 収入が少なすぎる
- 他社からの借り入れが多すぎる
- 事故情報が残っている
- 申し込み内容に不備がある
- 在籍確認ができなかった
SMBCモビットでは返済能力を重視するため、勤続年数が短い方は転職・退職で無職になるリスクがあることから審査に落ちる可能性があります。また、たとえば借入希望額が100万円なのに収入が200万円しかないといったように、収入に対して借入希望額が3分の1に収まっていない場合も返済できないと判断されやすいです。
あるいは、他社ですでに借入をしており、総量規制に抵触する場合も借入ができません。他社から借入がある状態そのものは問題ないので、少し整理してから再度申し込みをしてみましょう。
その他、申し込み内容に不備があったり、在籍確認ができなかったりする場合も情報の真偽が判断できないため審査落ちの原因になります。
事故情報は5年間保存される
過去にローン返済が延滞したり、クレジットカードの支払いを忘れたり、あるいは携帯電話本体の分割払い料金を支払い忘れたりといったことがある場合、個人信用情報機関にその履歴が事故情報として残り、ひどいといわゆる「ブラック」状態になります。
この情報は5年間保存されるため、その間は基本的にどこのカードローンに申し込みしても審査に通りません。
5年間待ち、信用情報機関から情報が消えるのを待ってから改めて申し込みしましょう。
SMBCモビットでの返済の流れ
SMBCモビットでの返済の流れやルールについて解説します。
返済方法
SMBCモビットはATM、口座振替、銀行振込、インターネット返済の、合計4つの返済方法があります。以下の表を参考に、好みの方法を選びましょう。
返済方法 | 手数料 | 特徴 |
---|---|---|
ATM | 三井住友銀行ATM:無料 その他のATM: 1万円まで110円/1万円超220円 |
・銀行やコンビニなどの提携ATMを利用 ・SMBCモビット公式スマホアプリと組み合わせて各ATMで返済 |
口座振替 | 無料 | ・毎月5/15/25/末日のいずれか決まった日に自動引き落とし ・前日までに資金を用意する必要がある ・三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行等 |
銀行振込 | 振込手数料は利用者負担 | 各銀行口座から指定の銀行口座へ振込 |
インターネット返済 | 無料 | ・会員専用サービス「Myモビ」内より返済 ・インターネットバンキングの登録が必要 |
返済期日
返済期日は毎月5・15・25・末日から好きな日を選べます。給料日に合わせて設定すると資金に余裕があるうちに返済できるのでおすすめです。
なお、口座振替の場合は自動引き落としが夜間・早朝に行なわれる可能性もあるため、前の日までの入金が必要です。たとえば給料日が25日だからといって25日に返済日を設定すると給与振込が間に合わないこともあるので、末日など1つ遅い日程を指定しましょう。
返済額
SMBCモビットでは、返済残高・返済方法を「借入後残高スライド元利定額返済方式」で計算しています。
借入後残高スライド元利定額返済方式とは、最後に借入した時点の利用残高(その時点で返済が済んでいない金額)が高くなるほど返済金額も高くなる返済方法のことです。
未返済の金額(利用残高) | 毎月の返済金額(※利息が別途必要) |
---|---|
10万円以下 | 4,000円 |
10~20万円 | 8,000円 |
20~40万円 | 11,000円 |
40~50万円 | 13,000円 |
50~60万円 | 16,000円 |
60~ 70万円 | 18,000円 |
70~80万円 | 21,000円 |
80~90万円 | 24,000円 |
90~100万円 | 26,000円 |
100万円超 | 100万円を超えた分は残高20万円ごとに+4,000円 |
返済シミュレーションを利用可能
SMBCモビットでは、毎月の返済額や返済月数のシミュレーションができるページを用意しています。借入の前にぜひ返済シミュレーションをして、毎月の返済額や総額がいくらになるのか、いつまで返済すればよいのかをしっかり確認しましょう。
SMBCモビットに関するQ&A
- 無事借入ができましたが、今後周囲にバレることはありますか? 「カード申込」を選択していると、特に指定していない場合自宅へカードが郵送されるため家族に知られるリスクがあります。また、ローン契約機の前にいるところを目撃されたり、返済を遅延したために会社や自宅へ電話がかかってきたりといった可能性もあるでしょう。「Web完結申込」を利用して、コンビニや銀行のATM、アプリを経由し借入・返済をすれば、比較的周囲に知られるリスクは少なくなります。
- 返済を忘れたり、遅れたりするとどうなりますか? まず、遅延時間に応じて20.0%(実質年率)の遅延損害金がかかります。また、悪質と判断されれば信用を失い、借り入れ可能な残高が残っていた場合はいきなり0円になることもあります。電話やメール、郵送での督促も行なわれます。もし長い期間返済せずに放置すれば、最終的に裁判に発展する可能性もあるでしょう。裁判に負ければ、財産の差し押さえが行なわれ借金相当の物品や給与などを強制的に回収されます。
- 利用できるはずなのに、限度額が0円と表示されるのはなぜですか? 利用限度額が0円になるのは、なんらかの理由によりSMBCモビットがこれ以上貸せないと判断しているときです。返済を遅延した場合だけでなく、75歳を迎えた場合や限度額に近い金額まで借りている状態が続いているとき、他社から新たに借り入れて、現在借りている分だけで総量規制(年収の3分の1)に到達してしまった場合などが考えられます。また、まれではありますがカードやアプリの不具合でたまたま0円になっているケースもあります。
まとめ
いかがだったでしょうか。この記事では、SMBCモビットの口コミ・評判を紹介しました。とくに、はじめてカードローンを契約する方は、自分にぴったりなものが見つかるよう慎重に選ぶようにしてくださいね。
では、最後にSMBCモビットのおさらいをしておきます。
- 最短30分で審査完了し、即日融資(※)が可能
- Web完結申込なら電話連絡なし
- 三井住友銀行ATMなら手数料がいつでも無料
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
もしSMBCモビットを魅力に感じたなら、ぜひこの機会にお申し込みを検討してみてください。
※この記事は2024年3月25日に更新した記事です。