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楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行株式会社が提供するカードローンです。
楽天ポイントが貯まったり楽天会員のランクによって優遇制度があったりと、サービスが豊富に用意されていて利用しやすいことに定評があります。
しかし、いざ楽天銀行スーパーローンを作りたいと思っても、
と悩んで利用を迷ってしまう方もいるでしょう。
そこで今回は、楽天銀行スーパーローンを使っている方の口コミ・レビューを紹介し実際の評判を解説します。
メリット・デメリットだけでなく、お申し込み方法から審査基準まで詳しくご紹介していますので、あなたの参考になる情報がきっと見つかるはずです。
楽天銀行スーパーローンの総評
さっそく、楽天銀行スーパーローンのリアルな口コミ・評判をご紹介します。
実際に利用経験のあるユーザーが感じたメリットやデメリットを紹介しますので、楽天銀行スーパーローンを知るうえで、ぜひお役立てください。
【口コミ調査について】
本記事の楽天銀行スーパーローンの口コミは、おかね@コンパス編集部が独自にクラウドソーシングサービスを利用して収集したものです。
- 調査期間:2022年8月
- 調査対象:対象の楽天銀行スーパーローンを利用している、過去に利用実績がある方
女性/40代/会社員/年収300〜500万円/秋田県
審査スピード:5/借入金利:5/サービス対応の質:5/借入方法:5/返済方法:4
借入額:100万円~/借入目的:借り換え/借入方法:口座振り込み/融資までの期間:3日間
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女性/50代/その他/年収100〜300万円/大阪府
審査スピード:5/借入金利:5/サービス対応の質:5/借入方法:5/返済方法:5
借入額:10万円未満/借入目的:生活費/借入方法:口座振り込み/融資までの期間:3日間
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男性/30代/自営業/年収500〜700万円/岐阜県
審査スピード:3/借入金利:4/サービス対応の質:5/借入方法:5/返済方法:5
借入額:10~50万円/借入目的:今後の生活の備えとして/借入方法:口座振り込み/融資までの期間:4日間
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男性/20代/会社員/年収300〜500万円/広島県
審査スピード:4/借入金利:4/サービス対応の質:3/借入方法:4/返済方法:4
借入額:10~50万円/借入目的:結婚式費用/借入方法:口座振り込み/融資までの期間:2日
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男性/30代/会社員/年収500〜700万円/東京都
審査スピード:3/借入金利:3/サービス対応の質:4/借入方法:4/返済方法:5
借入額:10~50万円/借入目的:生活費の補填/借入方法:口座振り込み/融資までの期間:1週間程度
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非公開/30代/会社員/年収300〜500万円/東京都
審査スピード:4/借入金利:4/サービス対応の質:3/借入方法:3/返済方法:4
借入額:10~50万円/借入目的:提携ATM/借入方法:医療費/融資までの期間:翌日
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女性/50代/パート・アルバイト/年収100〜300万円/熊本県
審査スピード:5/借入金利:4/サービス対応の質:3/借入方法:4/返済方法:3
借入額:10~50万円/借入目的:教育費/借入方法:口座振り込み/融資までの期間:2日間
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男性/40代/パート・アルバイト/年収100万円以下/愛知県
審査スピード:3/借入金利:3/サービス対応の質:3/借入方法:2/返済方法:4
借入額:10万円未満/借入目的:日々の生活費/借入方法:口座振り込み/融資までの期間:約5日間
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楽天銀行スーパーローンのポジティブな口コミ・評判
まずは楽天銀行スーパーローンに関する良い口コミ・評判を紹介します。
楽天銀行スーパーローンの良い口コミには、「融資までの流れがスムーズ」「楽天ポイントが貯まる」といったものが多く見られました。
インターネットから簡単に申し込みの手続きができるだけでなく、楽天銀行口座があればすぐに融資を開始できるケースもあるため、利便性が高いと感じる方が多いようです。
また、元々楽天ユーザーの方は、楽天ポイントが獲得できるという点にも魅力を感じている傾向がありました。入会だけでも1,000ポイントもらえるのは、大きなメリットと言えるでしょう。
楽天銀行スーパーローンのネガティブな口コミ・評判
次に、楽天銀行スーパーローンの気になる口コミも3つ紹介します。
楽天銀行スーパーローンの気になる口コミで多かったのは、「審査に時間がかかる」「在籍確認の電話がある」「電話や店舗で申し込みできない」といった意見です。
審査時間は2~5日程度で完了している方がほとんどでしたが、即日融資を希望する方にとっては時間がかかると感じる可能性があります。
また、楽天銀行スーパーローンの申し込みは、基本的にはインターネットからの申し込みになります。インターネットの操作に慣れていない場合、難しいと感じることもあるでしょう。
ただし、実店舗に出向いたり電話したりする必要がないため、手続きの手間がかかりません。気が向いたときにいつでも申し込みできるという点ではメリットとも言えます。
楽天銀行スーパーローンとは
はじめに、楽天銀行スーパーローンの基本的な特徴をご紹介します。
楽天銀行スーパーローンの基本情報
出典:楽天銀行公式サイト
- 入会時に楽天ポイント「1,000ポイント」を進呈
- 楽天会員のランクに応じて審査の優遇制度を適用(※)
- 楽天銀行口座を利用すれば24時間365日キャッシング可能
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
運営会社 | 楽天銀行株式会社 |
金利 | 年1.9%~14.5% |
借入限度額 | 最大800万円 専業主婦の場合は限度額50万円※10万円単位で選択可能 |
借入方法 | 提携ATM、振込 |
返済方法 | 提携ATM、口座振替、インターネット返済(ペイジー) |
楽天銀行スーパーローンはこんな方におすすめ!
楽天銀行スーパーローンは、以下のような方におすすめします。
- 楽天銀行の口座を保有している方
- 楽天会員である方
- 早めにお金を用意したい方
楽天会員の方や楽天銀行を保有している方の場合、「24時間365日キャッシングできる」「審査が優遇される」といったお得なサービスが用意されています。
楽天会員の方や楽天銀行の口座を所有している方で、カードローンの利用を検討している場合には、楽天銀行スーパーローンが適しているでしょう。
また、楽天銀行スーパーローンは、審査から借入までがスピーディーという特徴もあります。
インターネットから簡単に申し込みができ、さらに、楽天銀行の口座を持っていれば最短で翌日融資も可能です。できるだけ早くお金を用意したい方の利用にも適しています。
おかね@コンパス編集部
楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット
それでは、楽天銀行スーパーローンの詳しい特徴を確認していきましょう。
申し込む前にデメリットや注意点を把握しておくことで、利用後の後悔を減らせます。この記事を読んで、本当に自分に必要かどうか慎重に判断するようにしてください。
楽天銀行スーパーローンのメリット3つ
まず、楽天銀行スーパーローンのメリットを3つご紹介します。
1. 楽天ポイントがもらえる
楽天銀行スーパーローンは、入会時に1,000ポイントプレゼントの特典があります。普段楽天ポイントを利用してお買い物をする機会が多い方にうれしいサービスです。
楽天ポイントは1ポイント1円として、楽天市場でのお買い物や楽天ペイの支払いなどに利用できます。
楽天ポイントの具体的な使用方法は以下の通りです。
決済で使う
楽天ポイントカード、楽天ペイ
楽天サービスの支払いに使う
楽天市場、楽天トラベル、楽天ブックス、楽天モバイル、楽天でんき など
なお、楽天銀行スーパーローンにてポイントを受け取るための適用条件は以下のようになります。
- キャンペーンに申し込みをすること
- 楽天会員情報を登録すること
- はじめての楽天銀行スーパーローンに申し込みすること
- 楽天銀行株式会社の定めた基準に適合すること
楽天銀行スーパーローンの入会時にポイントをゲットするためには、該当の申込フォームよりキャンペーンに申し込む必要があります。忘れずに申し込みしましょう。
2. 審査の優遇制度を受けられる
楽天会員の場合、ランクに応じて審査の優遇を受けられるのもメリットのひとつです。
他のカードローンの審査に落ちてしまった方や、審査に落ちるのではと不安を感じている方でも、審査に通る可能性があります。
楽天会員ランクとは、楽天ポイントの獲得数や獲得回数に応じてランクが付与されるサービスです。
ランクは全部で5段階に分かれており、ランクに応じて付与されるサービスも異なります。ランクの種類と、ランクアップ条件は以下の通りです。
ランク | ランクアップ条件 |
レギュラー | ・ポイント対象のサービス利用でポイントを獲得 |
シルバー | ・過去6ヵ月間で200ポイントを獲得 ・2回以上ポイント獲得 |
ゴールド | ・過去6ヵ月間で700ポイントを獲得 ・7回以上ポイント獲得 |
プラチナ | ・過去6ヵ月間で2,000ポイントを獲得 ・15回以上ポイント獲得 |
ダイヤモンド | ・過去6ヵ月間で4,000ポイントを獲得 ・30回以上ポイント獲得 ・楽天カード保有 |
具体的に、どのように審査を優遇しているかといった基準は公表されていませんが、「楽天会員のランクに応じて審査の優遇を受けられること」は公式サイトに明記されています。
会員ランクが高く楽天サービスの利用状況が良い場合は、その分信用度も上がるため、審査優遇の恩恵を受けられるでしょう。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
3. 24時間365日キャッシング可能
楽天銀行スーパーローンは使い勝手が良いという点も評価が高いポイントです。楽天銀行口座をキャッシング用の口座に指定すれば、24時間365日借入できます。
借入の申し込みもインターネット上から簡単に手続きができるため、店舗に出向く必要がなく、時間や手間がかかりません。また、提携ATMを利用する場合も、対象の金融機関であれば利用手数料無料で借入できます。
楽天銀行スーパーローンでは、主要なコンビニATMや大手金融機関のATMを無料で利用できるので、利便性が高いと言われています。無料で利用できる提携ATMの一例は以下の通りです。
- イオン銀行
- セブン銀行
- ローソン銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
キャッシング専用のATMを探す必要がない点は使い勝手がいいと言えるでしょう。
楽天銀行スーパーローンのデメリット3つ
つぎに、楽天銀行スーパーローンのデメリットを3つご紹介します。
1. 即日融資はできない
即日融資とは、申し込みをしたその日のうちに、キャッシングが開始されることです。
楽天銀行スーパーローンには即日融資のシステムがありません。楽天銀行スーパーローンのような銀行系のカードローンは審査に時間を要するため、基本的にどのカードローンでも即日融資は難しいといわれています。
ただし、申込者の情報をしっかりと確認してくれる分、貸し倒れのリスクが少なくなり利用時に安心を感じられるという点はメリットです。
また、楽天銀行スーパーローンでは、楽天銀行の口座をキャッシング用口座に指定すれば最短翌日に融資を開始できるケースもあります。即日融資できないからといって諦める必要はないでしょう。
2. 金利は低い方ではない
楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9%〜14.5%です。他の銀行系のカードローンと比較しても、突出して低いということはなく平均的な数値と言えます。
金利の一例は以下の通りです。
楽天銀行スーパーローン | 1.9%~14.5% |
三井住友銀行カードローン | 1.5%~14.5% |
みずほ銀行カードローン | 2.0%~14.0% |
三菱UFJカードローン | 1.8%~14.6% |
少しでも金利を低く抑えたいという方にはデメリットとなるでしょう。
基本的に、どのカードローンでも金利は借入額に応じて決定されます。楽天銀行スーパーローンの借入額ごとの金利は以下のとおりです。
借入額 | 金利(年) |
800万円 | 1.9%~4.5% |
600万円以上800万円未満 | 2.0%~7.8% |
500万円以上600万円未満 | 2.5%~7.8% |
350万円以上500万円未満 | 2.9%~8.9% |
300万円以上350万円未満 | 2.9%~12.5% |
200万円以上300万円未満 | 3.9%~14.5% |
100万円以上200万円未満 | 6.6%~14.5% |
10万円以上100万円未満 | 14.5% |
また、楽天銀行スーパーローンには「金利が低い」というメリットはなくても、その分ポイント付与や会員ランクに応じた優遇制度といったサービスが充実しています。
利用するカードローンを検討する際は、金利や利用限度額などの条件だけでなく、審査の難易度や付帯サービス、キャンペーンの有無などを加味して総合的に判断しましょう。
3. カードレスを選択できない
カードレスとは、カードローン用のカードを作成せずに、オンライン上でお金を貸し借りできるサービスです。楽天銀行スーパーローンを利用する場合、カードレスは選択できません。
カードローンを利用するためにはカードを作成・郵送してもらう必要があります。
楽天銀行スーパーローンの場合、実店舗がないため店頭受け取りも選択できません。郵便物を家族に見られたくない、カードローンを始めたことを秘密にしたいという方にはデメリットとなるでしょう。
ただし、カードローンの申し込みと一緒に楽天銀行口座を開設する場合は、「楽天銀行からの書類が届いた」と説明することもできます。
楽天銀行スーパーローンも楽天銀行株式会社のサービスであるため、書類の様式が似ており一瞬見ただけで何の書類かを判別するのは難しいものと考えられます。
また、カード発行までには、最短翌日~2週間程度の時間がかかると言われているので、その間はできるだけ家に滞在するなどして対策しましょう。
おかね@コンパス編集部
楽天銀行スーパーローンのお申し込み方法と審査基準
楽天銀行スーパーローンのお申し込み方法
楽天銀行スーパーローンは、インターネットでお申し込みが可能です。
入会申請時は、お持ちのスマホやパソコンから公式サイトにアクセスしてみましょう。なお楽天銀行スーパーローンの申し込みには、事前準備として以下のものが必要です。
- 本人確認書類
- 収入証明書類
楽天銀行スーパーローンの申し込みには、「名前」「住所」「生年月日」「顔写真」が確認できる本人確認書類2点の提出が求められます。
本人確認書類として使用できるものは以下の通りです。
- 運転免許証
- 運転経歴証明書
- 顔写真付き個人番号カード
- パスポート(所持人記入欄に現住所の記載があるもの)
- 顔写真付き住民基本台帳カード
- 健康保険証
- 在留カード
- 特別永住者証明書
- 各種年金手帳
- 各種福祉手帳
- 公共料金の領収証
※送付方法によっては1点でよいとされるケースもあります。
また、収入証明書類の提出も必要です。収入証明書とは収入(年収)が確認できる書類のことで、以下のようなものがあります。
- 源泉徴収票
- 課税証明書
- 市県民税特別徴収税通知書
- 確定申告書
いずれか1点を用意し、申し込み時に提出しましょう。
楽天銀行スーパーローンの申し込みは以下の手順で行います。
- STEP.1インターネットで申し込みを行う
- STEP.2必要書類を提出する
- STEP.3審査を待つ
- STEP.4契約開始
申し込み時に、名前や住所などの個人情報と、希望借入額や年収といった個人情報を記載します。虚偽があると審査に落ちる可能性があるので、正確な情報を記載しましょう。
なお、審査は最短翌日~2週間程度で結果が出るケースが多いと言われています。土日や祝日が間に入ると時間がかかることもあるため、余裕を持って申し込みすることが大切です。
楽天銀行スーパーローンの審査基準
また、楽天銀行スーパーローンを申し込む前に、以下の審査基準を満たしているかどうか確認しておきましょう。
- 日本国内に居住していること
- 年齢が20歳以上62歳までであること
- 安定した収入があること
楽天銀行スーパーローンの審査対象者の範囲は比較的広く、日本国内に住む20歳以上62歳までの方で、安定した収入があれば申し込みできます。
安定した収入といっても、職業や年収に縛りはありません。楽天銀行スーパーローンなら、パートやアルバイトをしているフリーター、専業主婦の方などでも年齢制限に合致しており安定的に収入が支払われている状況であれば、申し込みできます。
また、楽天銀行の口座を持っていない方でも申し込みが可能です。通常、銀行系カードローンでは銀行口座の開設が求められるケースも少なくありませんが、楽天銀行スーパーローンなら、楽天銀行の口座を開設することなく申し込みできます。
楽天銀行スーパーローンの申し込みは、インターネットから24時間いつでも手続きできるため利便性も高いです。ただし、審査基準を満たしているからといって必ずしも審査に通過するとは限りらない点には注意しましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査に通るための事前準備
「楽天銀行スーパーローンを作りたいけれど、審査に落ちるのではないか」と不安を感じている方もいるかと思います。そこで、ここからは楽天銀行スーパーローンに落ちないための重要なポイントを3つ紹介します。
ポイントを押さえて事前に対策し、審査のための準備を進めましょう。
信用情報をクリアにしておく
信用情報とは、クレジットカードやローンの申し込み・契約・利用状況に関する情報のことです。
カードローンの審査時には、信用情報が確認されます。クレジットカードの支払い費用を延滞したり、債務整理を行ったりすると、信用情報に記録されます。
例えば、下記記載のようなご経験がある方は審査時に不利になると言われています。
- 債務整理をした
- 代位弁済をした
- カードローンを強制解約させられた
- クレジットカード利用料の支払いを延滞している
信用情報では、クレジットカードやローンなどの申し込み情報や契約情報と共に、債務整理や強制解約についての情報が記載されています。そのため、信用情報に傷がある方ほど審査に落ちやすくなると考えられます。
信用情報は一度キズがつくと回復まで時間がかかります。一般的に信用情報機関に情報が記載される期間は、5年間です。
延滞などがあり審査落ちするのが心配な場合は、5年を過ぎるまで待ってから申し込みをするか、自身の信用情報の開示請求を行い信用情報がどのように記載されているかを確認しましょう。
インターネット開示や郵送開示といった方法で、信用情報を取り扱う機関から信用情報を取得することができます。
一度に複数の会社に申し込みしない
一度に複数のカードローンに申し込みをするのも、審査落ちするリスクのひとつです。
「審査に落ちたくない」「どこでもいいからお金を借りたい」という思いから、複数の会社に同時に申し込みしてしまう方は少なくなりません。
しかし、カードローンやクレジットカードの申し込み履歴も信用情報に記載されます。
同時に複数の会社に申し込みしていると、審査の際に「お金に困っているのでは」「カードローンを契約してしまうと、返済されない可能性がある」などと判断される恐れがあるため注意しましょう。
申し込みに関する情報は、6ヵ月程度で消えると言われています。すでに複数の会社に申し込んでしまったという場合は、6ヵ月以上の期間を空けてから楽天銀行スーパーローンに申し込みしましょう。
希望借入額を少額に設定する
楽天銀行スーパーローンに申し込む際は、希望の借入額を記載することになります。
この時、希望借入額を大きくしすぎると審査に落ちる可能性があるため、気を付けましょう。借入額は、収入に見合った金額に設定することが大切です。
収入に見合わないほどの大きな金額を記載すると、「返済能力がない」と判断される恐れがあります。
ただし、銀行系カードローンは消費者金融と異なり「裁量規制」の対象ではありません。裁量規制とは、融資の金額が年収の1/3までに抑えられるという取り決めのことです。貸金業法という法律により、無理な貸し付けが行われないよう規制されています。
一方、銀行系カードローンは貸金業法は適用されないため、融資を行う銀行側が認めれば、上限額を超えない範囲で借入できる可能性があります。
楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問
- 在籍確認はありますか? 楽天銀行スーパーローンでは、在籍確認が行われます。在籍確認とは、本当に申し込み時に記載のあった職場に勤めているかどうかを確かめることです。返済能力を確認する際のチェック項目のひとつと言われています。在籍確認は、楽天銀行株式会社の方が申込者の勤め先に電話連絡をすることで実施します。
- 申し込みから融資までにどれくらい時間がかかりますか? 申し込みから融資までの時間は最短で翌日です。通常は数日~数週間程度、平均でいえば1週間程度で融資開始となることが多いと言われています。楽天銀行株式会社の公式サイトにも、「審査時間を数日頂戴する場合もございます」と記載されています。時間に余裕を持って申し込みをしましょう。
- 電話での申し込みもできますか? 楽天銀行スーパーローンの申し込みは、インターネットのみとなります。電話や店舗、書類による申し込みは原則できません。ただし、申し込みに関する質問は電話でも受付可能です。気になることがあれば、以下の電話番号に連絡しましょう。
【楽天銀行カードセンターカードローンご案内専用ダイヤル】
電話番号:0120-720-115(無料)
受付時間:平日9:00~19:30、土日祝9:00~17:30(年末年始・GW含む)
まとめ
この記事では、楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判、メリット・デメリットを紹介しました。カードローンはお金を借りる行為ですので、安易な意思決定で行うことはおすすめできません。
デメリットや注意点をしっかり理解した上で、慎重に申し込むようにしましょう。
最後に楽天銀行スーパーローンについての要点を記載します。
- 入会時、楽天ポイント「1,000ポイント」を進呈
- 楽天会員のランクに応じて審査の優遇制度を適用
- 楽天銀行口座を利用すれば24時間365日キャッシング可能
もし本当に必要だと感じたら、楽天銀行スーパーローンへの申し込みを検討してみてください。