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法人口座が作れずに悩んでいませんか？
法人口座を開設すれば、融資を受けやすくなり、社会的信用を得られるメリットがあります。ただし、いくつかの原因によって法人口座を作れないケースも少なくありません。
そこでこの記事では、法人口座を開設する必要性や審査基準、口座を作れない原因と対処法を解説します。法人口座の開設を検討している方や口座を開設できずに困っている方は、ぜひ参考にしてください。
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法人口座を開設する必要性とは？
法人口座を作れば、融資を受けやすくなり、事業資金も管理しやすくなります。また、社会的信用の獲得につながるのも特徴です。ここでは、法人口座を開設する必要性を詳しく解説します。
融資を受けやすくなる
法人口座の開設によって、金融機関から融資を受けやすくなります。融資を受けるとき、個人口座だと借入金の振込先として認められない可能性がありますが、法人口座があれば、融資の相談をしやすくなるでしょう。
また、法人口座を持っていれば、金融機関の審査に通過した信頼できる法人と見なされます。そのため、融資の審査においてプラスになるケースも少なくありません。
事業資金を管理しやすくなる
法人口座を持っていれば、会社の財務状況をすぐに確認できます。通帳を見るだけで資金の流れを把握できるだけでなく、削減できる支出項目や資金繰りも検討しやすくなるでしょう。
個人口座だけの場合、事業資金とプライベートの財産を区別しづらくなります。事業資金の管理に手間をかけたくない場合は、法人口座を開設するのがおすすめです。
社会的信用を得られる
法人口座を開設すれば、会社と個人の財産が分かれており、適切に管理していることがわかるため、社会的な信用を得やすいです。個人口座を利用して業務を行っても問題ないですが、財産を混同していると疑われる可能性があります。
社会的信頼度が上がるほど他の企業ともスムーズに取引きが進むでしょう。
法人口座開設時の審査内容
法人口座を開設する際、金融機関は以下の項目を確認しています。
スムーズに口座を開設できるように、事前に審査基準を把握しておきましょう。
法人の住所
法人口座を開設するときは、法人の住所をチェックされます。実態のわかりにくいバーチャルオフィスや本店登記場所と業務を行う場所が異なる場合、法人口座を作れない可能性があるため、注意が必要です。
基本的に法人の住所がわかりにくいケースにおいては法人口座開設に影響があるので、これから事務所を探す場合は、住所について慎重に検討しましょう。
資本金の金額
資本金の金額が少ない場合、法人口座の開設を断られる可能性があります。現在では、1円でも株式会社を設立できますが、会社経営には非現実的な金額であり、信用力も低いと思われてしまうでしょう。
金融機関によっては、資本金の最低金額が設定されているので、事前に確認しておくとスムーズに口座を開設することが可能です。100万円ほどの資本金であれば、法人口座を開設しやすい傾向にあります。
事業内容
事業内容も、法人口座開設時の審査基準に含まれます。事業内容が多すぎる場合、金融機関側に不信感を持たれるケースが少なくありません。
金融機関に事業内容を明らかにするためには、営業資料や事業計画書など実態がわかる資料を準備しておくことが大切です。
ホームページや固定電話の有無
法人口座開設時の審査では、ホームページや固定電話があるのかを確認していることがあります。金融機関によってはホームページから業務内容をチェックし、ホームページがない場合は業務内容のわかる書類の提出を求められます。
固定電話の有無も、法人口座開設要件として設定している金融機関もあります。ホームページも固定電話もあれば、法人の実態があると判断され、口座を開設しやすくなるでしょう。
法人口座が作れないときの原因
法人口座は、以下のような原因によって開設できない可能性があります。
法人口座が開設できず困らないように、開設できない原因を把握しておきましょう。
住所がバーチャルオフィス
法人の住所がバーチャルオフィスになっている場合、法人口座の開設は難しいといえます。バーチャルオフィスとは電話番号や住所を借りられるだけで実際に入居することのないオフィスです。
入居しているオフィスがない場合、金融機関が法人の実態をつかみにくくなります。その結果、会社に対する信頼性が低くなり、口座を作るのが難しくなってしまいます。
書類に不備がある
金融機関に提出する書類に不備がある場合も、法人口座を作れない可能性があります。書類に不備があると正確に審査ができず、金融機関側から信頼性に欠けると判断されます。
たとえば、申込書に記入した住所と登記書類の住所が異なっている場合、登記した住所で事業を行っていないことを疑問視されて信用度は落ちてしまいます。提出書類は、細かくチェックすることが大切です。
最後に必要書類が全て揃っているか確認しましょう。次の記事では必要書類の取得の仕方から有効期限までを解説しています。ぜひチェックリストとしても活用してみてください。
関連記事：法人口座開設の必要書類一覧｜取得方法や提出の流れ、有効期限も解説
事業内容や法人の実態が不明瞭
事業内容や法人としての実態が不明瞭な場合も、法人口座を開設するのは難しいかもしれません。金融機関側は事業内容が不明瞭だと口座を不正行為などに使われると恐れています。
口座がマネーロンダリングなどに利用されてしまうと金融機関のイメージが悪くなるので、事業内容が不明瞭な場合、審査は通過しづらいでしょう。法人としての実態が不明瞭なケースも同様です。
“引用：一般社団法人 全国銀行協会「マネー・ローンダリング、テロ資金供与とは？」”
資本金が少ない
資本金が少なすぎる場合、ペーパーカンパニー（実態のない会社）と判断されて、審査に落ちる可能性が高まります。また、資本金が少ないと金融機関側から事業を継続する意欲がないと判断される場合もあります。
資本金は最低でも100万円必要であり、理想的には3～6ヶ月分の運転資金がまかなえる資本金を用意することがおすすめです。
代表者の信頼性が薄い
法人口座開設の審査では、代表者の信頼性もチェックします。代表者に破産・任意整理の経歴や反社会勢力との取引実績がある場合、信用できない人物と判断され口座を作れないケースがあります。
法人口座の開設は、個人口座よりもハードルが高いため、審査で不利にならないように日ごろから取引に気を抜かないようにしましょう。
ホームページや固定電話がない
固定電話やホームページがない場合、法人としての実態がないと見なされ、法人口座を作れない可能性があります。小規模な会社は携帯電話のみで連絡を取るかもしれませんが、法人口座を開設したい場合は、固定電話も用意することが大切です。
ネット銀行は、会社の実態を調べるためにホームページの有無を確認するため、ホームページも固定電話も準備しておきましょう。
法人口座が作れないときの対処法
法人口座を開設できないときは、以下の方法で対処することが可能です。
原因から改善する
法人口座を作れないときは、上記で解説した6つの原因について当てはまりそうなものを調査し、改善することが大切です。例えば、バーシャルオフィスを利用している場合は、別の事務所に移転してから申し込めば、審査に通過する可能性が高まります。
資本金が少ない場合は、売上を作ってから再申し込みすれば、金融機関から信用を得られます。事業内容を具体的に記載し、提出する書類に関しては、提出する前にひとつひとつ確認することも重要です。
個人口座の銀行で相談する
個人口座での取引がある金融機関に相談するのも、法人口座が作れないときの対処法です。
自分が給料の振込みやクレジットカードの引き落としなどで、すでに取引している銀行であれば取引実績があるため、まったく取引のない銀行に相談するよりも、法人口座を開設できる可能性があります。
他のネット銀行に申し込む
法人口座開設の銀行を変えることで、審査に通るケースもあります。法人口座を作れる銀行は、以下のように豊富にあります。
- メガバンク
- ゆうちょ銀行
- ネット銀行
- 地方銀行
- 信用金庫
- 信用組合
メガバンクの場合、審査が厳しい傾向にありますが、地方銀行やネット銀行はメガバンクよりも審査通過のハードルが低い傾向にあります。また、ネットで取引が完結するネット銀行は、手数料が安いメリットもあります。
法人口座のネット銀行に関しては、以下の記事で詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてください。
関連記事：法人口座におすすめなネット銀行ランキング7選｜手数料・サービス・評判などを比較【2023年最新】
法人口座に関するよくある質問
最後に、法人口座でよくある質問とを回答をご紹介します。法人口座についてより理解を深めたい方はぜひ参考にしてください。
- 法人口座を開設するスケジュールは？ 法人口座を開設するときは、必要書類を集めて申し込みます。審査の期間は金融機関によって異なり、長い場合は1ヶ月ほどかかることも珍しくありません。早めに口座を開設したいときは、余裕のあるスケジュールを組みましょう。
- 法人口座の開設に必要な書類は？ 履歴事項全部証明書や印鑑証明書、代表者の本人確認書類はどの金融機関の手続きでも必要です。定款や会社の実態がわかる資料の提出を求められるときもあります。提出書類の詳細は、前もって金融機関に問い合わせておきましょう。
- 法人口座を開設する金融機関の選び方は？ 金融機関ごとに特徴が異なるため、それぞれの特徴を理解して会社にとってメリットが大きい銀行を選ぶのがおすすめです。ネット銀行は開設するのに手間がかからず、振込手数料が安い傾向にあります。メガバンクの場合、取引先からの信用度が上がるでしょう。
まとめ
法人口座を作れば、融資が受けやすくなるだけでなく、事業資金を管理しやすくなり、社会的信用を得られるメリットがあります。ただし、法人の住所や資本金、書類の不備などが原因で口座を開設できない可能性があります。
法人口座を開設できなかったときは、個人口座での取引がある金融機関に相談するのがおすすめです。また、別の銀行に申し込めば、それぞれの銀行で審査基準が異なるため、審査に通りやすくなるかもしれません。法人口座が作れない原因を把握して、改善点を見つけて対処しましょう。
※この記事は2023年7月1日に調査・ライティングをした記事です