SBI新生銀行の評判・口コミ｜メリット・デメリットや最新のキャンペーン情報を紹介

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SBI新生銀行で口座開設を検討している人の中にはサービスに対する評判や口コミが気になる人も多いのではないでしょうか。

SBI新生銀行は全国に約58,000台もの提携ATMがあり、24時間365日取引が可能。取引手数料の優遇プログラムもあるため、新規で口座を開設したい人にも人気があります。

この記事では実際のユーザーに独自アンケートをとり、SBI新生銀行の良い評判と悪い評判、活用方法まで詳しく調査しました。それぞれの口コミからわかるメリットとデメリットについてもわかりやすく解説します。SBI新生銀行の利用を検討している人は、ぜひ参考にしてください。

SBI新生銀行の総合評価

SBI新生銀行の基本情報

※SBI新生銀行宛の振込手数料は無料です。

SBI新生銀行の評判・口コミ

SBI新生銀行についての良い評判と、悪い評判をそれぞれ紹介します。

アンケート概要

SBI新生銀行の良い評判・口コミ

それぞれの口コミを確認していきましょう。

入出金や振り込みの手数料が安い

30代 会社員

他行への振込手数料が最大で月10回まで無料になるのが良いです。

40代 会社員

シルバーステージ以上で提携コンビニATMの出金手数料が無料になります。

SBI新生銀行では利用額によって決定されるステージランクに応じ、コンビニATMでの出金手数料が無料になるので重宝しているユーザーが多いようです。

たとえば初期段階のスタンダードステージの場合、提携コンビニATMの出金手数料が1回110円かかりますがシルバーステージ以上なら無料で取引できます。無料回数のためにシルバーステージ以上を維持しているユーザーもいるようでした。

また、出金手数料だけでなく他行への振込手数料も無料回数が3～50回まで増えるため、振込が多い人からも喜ばれている印象です。

取引できるコンビニATMが多い

50代 会社員

ATMの機械がコンビニにあるのも便利です。24時間引き出し可能です。

40代 主婦

専用ATMは少ないですが提携ATMが多く無料で取引できるのも魅力です。

全国のコンビニ・ゆうちょ銀行・イオン銀行・JR東日本の駅のATMなど、利用できるATMが多いのも高評価に繋がっています。思いたったときにすぐ利用できる利便性の高さはネットバンクならではといえます。

定期預金の金利が良い

女性／20代

定期預金の金利がよくて、尚且つ口座を開設した後の3ヶ月は通常より金利が高めになっているのでお得感があった。

30代 会社員

スタートアップ預金の金利が高く、設定期間が短いので使い回しが良いと思います。

たとえばSBI新生銀行の「スタートアップ円定期預金」では、口座開設月を含む3ヵ月目末日までの金利は年1.0％、1年目末日までの金利が年0.3%と高金利です。

また、パワーダイレクト預金では、100万円以上を預ける場合、3年ものが0.35%、5年ものが年0.50%と高金利になっており、資産運用もしやすいと言えます。

SBI新生銀行の悪い評判・口コミ

一方、ネガティブな意見もいくつか見てみましょう。悪い評判としては、「実店舗が少なく相談しにくい」といった意見が目立ちました。

実店舗が少なく相談しにくい

20代 会社員

実店舗があるのでネット銀行の中でもハードルは低いのですが、支店の数は少ないです。

30代 会社員

SBI新生銀行の店舗が近くに無いので、困った時に直接相談できないのは不便に感じます。

SBI新生銀行はネットバンクの中で珍しく実店舗を構えていますが現在32店舗と支店が少ないのが現状です。そのため、近くに支店がなく、困ったときに直接相談に行けないと感じている人も少なくないようです。

セキュリティに不安がある、外貨預金の取り扱い通貨が少ない

30代 会社員

他の銀行と比べてセキュリティ面で不安です。スマホでログインする時に文字列にカモフラージュがなかったり、指紋認証がないことが不安です。

20代 会社員

外貨預金で扱ってる通貨が他と比べると４種類と少なく、アジアや南米通貨が選べないので選択肢が狭いと感じた。

ただし、現在のSBI新生銀行はスマホアプリの生体認証（顔・指紋）に対応しているので、生体認証ができない場合はPCでのログインに限られます。

また、外貨預金の取り扱い通貨も現在13種類と大幅に増えており、ユーロや米ドルなどのほか人民元・香港ドルなどアジア方面、また南アフリカランドやブラジルレアル、トルコリラなど中南米・中東・アフリカ方面にも対応したため、使い勝手は向上しています。

SBI新生銀行の評判・口コミまとめ

​​ 4 男性／30代／会社員／年収300~500万円／神奈川県 選んだ理由 口座を作ると定期預金の金利が良くなるキャンペーンをやっていて、その金利は他の銀行と比べて破格の高さだったからです。 メリット 他行への振込手数料が無料になる回数が多いことや1万円以上の入金でポイントがたくさん貯まることがメリットです。 デメリット 他の銀行と比べてセキュリティ面で不安です。スマホでログインする時に文字列にカモフラージュがなかったり、指紋認証がないことが不安です。 活用術 振込手数料が無料になる回数が多いので、振り込みをするときはSBI新生銀行がおすすめです。 定期預金の金利が高めなので、まとまったお金がある人はSBI新生銀行に預けると良いと思います。

​​ 4 女性／40代／専業主婦（夫）／年収100万円以下／茨城県 選んだ理由 提携するATMが多く条件によっては無料で引き出せる回数が多かったからです。また住宅ローンの手数料が安いので借りやすかったです。 メリット 専用ATMは少ないですが提携ATMが多く無料で取引できるのも魅力です。専用サイトも見やすくて使いやすいです。 デメリット ネットが主な取引になるので首都圏を中心として実店舗が数店舗しかないため、直接対応してもらえにくいところです。 活用術 住宅ローンを組むときの手数料が安いのが魅力なので、預金としてよりも住宅ローン向けに利用するのがよいです。

​​ 4 女性／20代／会社員／年収100~300万円／東京都 選んだ理由 定期預金の金利がよくて、尚且つ口座を開設した後の3ヶ月は通常より金利が高めになっているのでお得感があった。 メリット 会員ステージがシルバー以上だと振込み手数料が無料になるので、他の銀行に振り込みする機会が多いので使いやすかった。 デメリット 外貨預金で扱ってる通貨が他と比べると４種類と少なく、アジアや南米通貨が選べないので選択肢が狭いと感じた。 活用術 引き落とし口座にしたり口座にログインするなどで簡単にポイントが手に入るので便利です。nanacoポイントなどとしてそのまま利用できるので節約にもなります。

​​ 4 男性／30代／パート・アルバイト／年収100~300万円／北海道 選んだ理由 シルバーステージ以上という条件をクリアしていれば出金手数料が無料になり、その条件を満たし続ける見込みがあったから。 メリット 口座開設から外貨預金まですべてスマホアプリ上で完結することが可能で、それらの使いやすさもかなり改善されてきている点。 デメリット ステージ判定によって手数料の優遇度合いが変わってくるため、一番下のステージだと普段使い口座としての利用価値がほとんど無い点。 活用術 SBI新生銀行経由で外貨預金や投信積立を行うとステージアップに有効、かつ毎月少しずつポイントも付与されるので、おすすめ。

​​ 3.5 女性／40代／会社員／年収500~700万円／東京都 選んだ理由 口座開設当時は口座間送金の手数料が何回送金しても送金手数料が無料だったのでヤフオク!の取引に使用するため口座開設しました。 メリット 口座間送金は一定回数以内なら手数料が無料です。ネットバンキングですべての取引が可能です。昔からワンタイムパスワードが導入されていてセキュリティがよいです。 デメリット 口座開設当時は投資信託の取引もできましたが、現在は投資信託部門はマネックス証券に移行されてしまい、SBI新生銀行で投資信託の取引ができなくなってしまいました。通帳発行はありません。 活用術 口座間送金の手数料が一定回数までなら無料です。また取引の種類や取引残高が多いほど手数料や利率が優遇されてます。。

​​ 3 女性／40代／会社員／年収300~500万円／埼玉県 選んだ理由 ネットバンクを色々作ってどれがいいか確かめたかったから、15年くらい前に一度にたくさん作ったため今でも持っている。 メリット 最近になって時々金利キャンペーンのようなものを見かけるようになり、定期預金の金利が良いキャンペーンは利用価値があると思う デメリット 金利キャンペーンがない限りは特段SBI新生銀行を選んで使用する大きなメリットを感じにくく、特徴に欠ける。サイトも特典も他行と大差がない。 活用術 時々行われる定期預金の金利が1年だけ良いとかのキャンペーンを見逃さないようにメールマガを見て申し込むと良いと思う。

​​ 3 男性／50代／会社員／年収700~1,000万円／大阪府 選んだ理由 預金などの額によりランクがあり,ATMの引き出し料無料は助かります。ポイントプログラムがあり、ナナカードに付与されるのも良いと思います。 メリット 私のランクでは振込料が3回まで無料はメリットです。他の銀行では有料なのに。ATMの機械がコンビニにあるのも便利です。24時間引き出し可能です。 デメリット 預金額などによるランクでATM引き出し料が有料、振り込み料も有料になります。大手銀行に比べ知名度が低い。 活用術 他行は振込料が有料が多いです。回数に制限があってもSBI新生銀行はお得です。ランクが上がればサービスが無料になるのもあるので、ランク基準を調べて上のランクに上がることも可能。

​​ 2.5 女性／40代／パート・アルバイト／年収100~300万円／埼玉県 選んだ理由 契約当初は，コンビニなどのATMは、回数関係なしに手数料無料で対応してくれていたので助かり，時間を気にせずに出し入れできるメリット、海外での使いやすさもあり契約しました。 メリット コンビニのATMが利用できることです。コンビニの手数料無料でお金の出し入れが毎月決まっていますができることです。 デメリット サービスが昔に比べて手数料など悪くなったことです。店頭窓口が近所になくて何かあった時、電話対応のみでなかなか電話が繋がらないことです。 活用術 給料のメインバンクとしてではなく、ポイントサイトやクレジットなどのサブの口座として持っておくといざという時の出し入れが簡単にできるので良いです。

​​ 2.5 無回答／30代／その他／年収1,000~2,000万円／埼玉 選んだ理由 開設当時はネットバンキングがまだ珍しかったことと、実店舗もあり、ATMでの手数料が無料だったのがよかった。 メリット 海外に行った時に、ATMで現地の通貨を手数料なしで下ろせたので、現金を持ちあるかなくてよかったこと。 デメリット 引越して実店舗から遠くなってしまったことと、以前とくらべて金利があまり良くなくなってきたところ。 活用術 郵便局でも引き出しができるので、ネットバンクでやり取りする機会が多くて、郵便局や実店舗が近い人には便利。

​​ 1.5 女性／50代／パート・アルバイト／年収100万円以下／京都府 選んだ理由 SBI新生銀行発足当時ヤフオクをしていました。SBI新生銀行とジャパンネット銀行の2つが使いやすいと思い口座をつくりました。 メリット 出入金がしやすく、手数料もよく使っていましたが、振込手数料が従来の銀行に比べ格段に安かったように思います デメリット ATMがないので、結局ジャパネット銀行1本に、なってしまいました。店舗がないので解約もできず困っています。今はあまりメリットを感じません。 活用術 今は休眠口座となっていますが、メリットを考えた上で使い続けるか、もう一度推考したいと思います。カードがピンクで可愛かったです。

※ポイントプログラムは2023年9月30日をもって終了しています

SBI新生銀行はどのような人におすすめ？

給与振込口座への設定や一定金額の預け入れ、投資商品の取引などのうちいずれか達成でシルバー以上にステージアップできるので、メインバンクとして利用を検討している人にもおすすめです。

さらに2週間の定期預金があり0.03％と高金利のため、すぐに使う予定のないお金の預け入れ先として有効です。

提携ATMは全国の駅やコンビニを中心に約58,000台設置されているため、コンビニに立ち寄る機会の多い方なら利便性が高くなります。

SBI新生銀行のメリット

会員ステージに応じて手数料や金利が優遇される

引用元：SBI新生銀行公式サイト

新生ステップアッププログラムのステージは、スタンダード・シルバー・ゴールド・プラチナ・ダイヤモンドの5つです。新生ダイヤモンドランクになれば定期預金で年1.0%という業界屈指の高金利（誕生日特典）が得られるのが魅力です。

※1：一部対象外
※2：100万円未満

ステージ判定は年に1回おこなわれ、次の条件のいずれかを満たすとスタンダードからシルバーへステージアップが可能です。スタンダードからシルバーへのランクアップは、給与振込口座への設定だけでも可能です。

現在、SBI新生コネクトを申し込むと、翌々月からダイヤモンドステージが適用されるため、普通預金金利が通常の0.001%から0.10%へと100倍増加します。

SBI新生コネクトは、SBI証券で投資をする際に、自動的に入出金を行うシステムですが、投資を行わなければ自動的に入出金がされることはありません。証券口座を開設し、設定をしておくだけで、金利や手数料の優遇を受けられるため、合わせて作っておいても良いでしょう。

全ステージの対象条件の一部を紹介します。また、判定年の翌年2月より1年間優遇が適用されます。

※1：年間判定残高は、12ヶ月の各月末時点の預け入れ金額のうち、低い2ヶ月分を除いて算出した平均預け入れ金額です。
※2：所定の投資商品は、外貨普通預金・2週間満期外貨預金・外貨定期預金などです。

40代 専業主婦（夫）

会員ステージがシルバー以上だと振込み手数料が無料になるので、他の銀行に振り込みする機会が多いので使いやすかった。

40代 フリーランス

ステージが上がるごとに入出金や振込手数料が数回無料になるのが良いです。

利用状況に応じてキャッシュプレゼントあり

引用元：SBI新生銀行公式サイト

SBI新生銀行では、対象サービスの利用に応じて現金を受け取れる「キャッシュプレゼントプログラム」を実施しており、SBI新生銀行アプリより毎月エントリーすることで、エントリー月の翌々月末日に入金されます。

プレゼントの対象取引となるのは、以下の3つです。

プレゼントされる金額については以下のとおりです。

引用元：SBI新生銀行公式サイト

ステージによって受け取れる金額が異なり、ダイヤモンドステージであれば月最大760円受け取ることが可能です。

2週間の定期預金で金利0.03％

SBI新生銀行には2週間で満期となる金利0.03％の定期預金があります。手軽に預け入れできる高金利の定期預金を探している人やこれから資産運用を始めたいと思っている人に最適。1口50万円以上から利用可能です。

2週間預け入れた後は自動継続されますが、電話やWebなどで自動解約型へ変更すると、満期を迎えた際に元本と利息(税引後)が普通預金に入金されます。

30代 会社員

ネット銀行の中でも定期預金の金利が良いので、短期の預け入れでもお得です。

スマホアプリでほぼすべての取引が完結

引用元：SBI新生銀行公式サイト

SBI新生銀行は合計5つものスマホアプリを用意しており、用途によって使い分けが可能。スマホアプリだけで振込から登録内容の変更手続きまで完結できます。

初めてSBI新生銀行の口座を開設する方はまず「SBI新生銀行 口座開設アプリ」を導入すれば、面倒な書類郵送手続きなしですぐに口座を開設できます。

普段の取引は基本的に「SBI新生銀行 新生パワーダイレクトアプリ」のみあれば問題ありません。スマホ認証や生体認証にも対応しているので、セキュリティ面でも安心して取引できます。

外貨預金や海外送金を利用する人は専用のアプリがそれぞれあるので導入すれば、公式サイトよりも手軽に操作できるでしょう。

30代 パート・アルバイト

口座開設から外貨預金まですべてスマホアプリ上で完結することが可能で、それらの使いやすさもかなり改善されてきている。

全国のコンビニATMで24時間365日取引可能

SBI新生銀行は「地方でコンビニが少ない」「1つのATMでメインバンクとサブバンクを管理したい」といった方にも最適。

特にコンビニATMやイオン銀行ATM、駅に設置してあるPatsat（阪急電鉄や南海電鉄など）およびVIEW ALTTE（JR東日本）は「新生ステップアッププログラム」シルバーステージ以上で出金手数料が無料です。頻繁な入出金でも手数料を気にせず利用できます。

40代 パート・アルバイト

契約当初は，コンビニなどのATMは、回数関係なしに手数料無料で対応してくれていたので助かり，時間を気にせずに出し入れできるメリット、海外での使いやすさもあり契約しました。

SBI新生銀行のデメリット｜普通預金金利が低め

SBI新生銀行は普通預金金利が低めであったり、実店舗が少なかったりするため人を選ぶ面も。それぞれのデメリットについて確認していきましょう。

普通預金金利が低め

SBI新生銀行は基本の普通預金金利が他行と比べても標準～やや低めです。そのため、普通預金で貯蓄を考えている方はタイミング次第で別の銀行も検討の余地があります。

SBI新生銀行のパワーフレックス円普通預金の金利は年0.001～0.002%となっており、ネット銀行であるUI銀行では、通常の円普通預金金利が0.10%のため、低めに設定されていることがわかります。

ただし、ステップアッププログラムを利用してダイヤモンドステージになることで、同じ金利になり、パワーダイレクト円定期預金の5年ものは金利が年0.40%とトップクラスであることから、引けを取らないといえるでしょう。

40代 会社員

金利キャンペーンがない限りは特段SBI新生銀行を選んで使用する大きなメリットを感じにくく、特徴に欠ける。

2024年3月29日より金利上昇中

2024年4月時点での普通預金金利は、年0.03%~年0.15%となっており、他のネット銀行と比べて高い水準となっています。年0.15％となるのは、ダイヤモンドステージのみですが、SBI証券と連携することで、翌々月からダイヤモンドステージになることが可能です。

次の記事では高金利のネット銀行を紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

関連記事：ネット銀行のおすすめ11選！メリットや注意点から金利・手数料比較まで解説

実店舗が少ない

SBI新生銀行は実店舗が少なめなので、対面でサポートを受けたい方には不向きです。実店舗がまったくないわけではありませんが、店舗がある都道府県は都市部を中心に13都道府県しかなく、地方にお住まいの方は不便に感じるかもしれません。

実店舗のある都道府県

• 東北：北海道／宮城
• 関東：東京／神奈川／千葉／埼玉
• 中部・関西：愛知／岐阜／大阪／京都／兵庫
• 四国・九州：愛媛／福岡

また、各都道府県によって店舗数に偏りがあります。たとえば東京都内には本店を含めて13店舗がありますが、埼玉や岐阜、京都、福岡などほとんどの都道府県は1店舗ずつあるのみです。そのため、SBI新生銀行の実店舗がある都道府県であっても、必ずしも近所に店舗があるとは限りません。

40代 パート・アルバイト

店頭窓口が近所になくて何かあった時、電話対応のみでなかなか電話が繋がらないです。

ネット銀行でも実店舗が多く相談しやすいのはイオン銀行です。次の記事でイオン銀行について解説しているので併せて参考にしてみてください。

関連記事：イオン銀行の口コミ・評判｜普通預金は年0.1％ ・年中使えるカードが魅力

SBI新生銀行のお得な使い方・活用術

SBI新生銀行をお得に使う方法についてユーザーからアンケートをとったところ、さまざまな活用術が寄せられました。いくつかご紹介します。

普通預金以外の手段でステージランクを上げる

30代 パート・アルバイト

SBI新生銀行経由で外貨預金や投信積立を行うとステージアップに有効。

40代 専業主婦（夫）

住宅ローンを組むときの手数料が安いのが魅力なので、預金としてよりも住宅ローン向けに利用するのがよいです。

ユーザーの中には、外貨預金や投資、住宅ローンなど普通預金・定期預金以外のサービスを積極的に利用している人が多くいます。注目したいのは、これらのサービスの併用で新生ステップアッププログラムのステージランクが上がる点です。

預金残高があまりない方でも住宅ローンをSBI新生銀行で組んだり、給与口座に指定したり、対象の投資取引をしたりすることで手数料や金利の優遇が受けられます。

定期預金は金利が高いときにまとめて預ける

30代 会社員

振込手数料が無料になる回数が多いので、振り込みをするときはSBI新生銀行がおすすめです。 定期預金の金利が高めなので、まとまったお金がある人はSBI新生銀行に預けると良いと思います。

定期預金を活用しているユーザーも多くいました。特にSBI新生銀行はキャンペーンで金利が上がったタイミングでまとめて預けるのがお得な使い方といえそうです。短期で運用できる商品を利用すればいざというとき引き出せずに困るリスクも軽減できます。

SBI新生銀行の申し込み方法｜アプリなら最短当日開設

SBI新生銀行は専用アプリやWebで口座開設できます。特におすすめなのは専用の「SBI新生銀行 口座開設アプリ」経由での口座開設です。アプリ上で本人確認を含むすべての手続きが完了し、最短当日に口座開設できます。書類の郵送は不要です。

専用アプリでの口座開設方法

専用アプリでの口座開設は、次の手順でおこないます。

一連の手続きがアプリ上でできるため、手間がかからずスムーズに進められます。

• STEP.1
  SBI新生銀行口座開設専用アプリをダウンロード
  SBI新生銀行公式サイトのQRコードをスマホで読み取り、アプリをダウンロードします。AndroidはOSバージョン6以上、iPhoneはiOS 11以上を推奨しています。
• STEP.2
  名前・住所などの情報を入力
  アプリの指示に従って、名前・住所・生年月日・電話番号などの必要事項を入力します。
• STEP.3
  署名・運転免許証・本人の顔を撮影して送信
  署名は無地で白紙の用紙を使い、フルネームで姓と名を同一書体で記載したものを撮影します。

  運転免許証は案内に従って表面と裏面、さらに斜め上から撮影します。斜め上からの撮影では、運転免許証の厚みがわかるようにしましょう。次に顔正面の撮影と、画面に表示される矢印に合わせて首を振る撮影を行います。

  これらの情報を送信した後、当日～1週間程度で口座が開設され、キャッシュカードが届きます。

Web(本人確認は郵送)での口座開設方法

Web(本人確認は郵送)での口座開設は次の手順でおこないます。

この方法では、運転免許証以外の書類が本人確認書類として利用できます。

• STEP.1
  名前・住所などの情報を入力

  公式サイトの口座開設申込フォームから、名前・住所・生年月日・電話番号・メールアドレスなどの必要事項を入力します。

  本人確認書類等の送付方法については、「郵送」を選択しましょう。申込書は自分でプリントして入手する方法と、郵送で入手する方法のどちらかを選択します。
• STEP.2
  申込書と本人確認書類の送付

  申込書を入手したら署名または捺印した後に、本人確認書類を添えて郵送します。この際、用意する本人確認書類の種類によって、必要な数と内容が異なります。

  本人確認書類の種類	郵送に必要な数と内容
  ・住民票の写し ・住民票記載事項証明書 ・印鑑登録証明書	原本を1点
  ・運転免許証・運転経歴証明書 ・各種健康保険証 ・パスポート ・個人番号カード ・写真つき住民基本台帳カード ・各種年金手帳 ・各種福祉手帳	本人確認書類2点のコピー、または本人確認書類1点のコピー+固定電話・電気・水道・ガス・NHKなどの公共料金領収書の原本
• STEP.3
  キャッシュカードが届く
  申込書と本人確認書類の郵送から、最短2週間で口座が開設され、キャッシュカードが届きます。

SBI新生銀行のキャンペーン情報

新規口座開設をした方限定で、口座開設付きの翌月末までのエントリーで1,000円、1回3万円以上の入金で2,000円を受け取ることができます。ポイントではなく現金でプレゼントを受け取れるのも大きなメリットです。

また、住宅ローンに関するキャンペーンも開催されているため、詳しくは公式サイトを参考にしてください。

※キャンペーン内容は変更される可能性もあるので、詳しくは公式サイトでご確認ください

まとめ

SBI新生銀行はメインバンクを探していて、取引手数料を抑えたい人にぴったりな銀行です。SBI新生銀行は、ステップアッププログラムのステージアップを活用することで真価を発揮します。手数料無料の優遇を受けて存分にサービスを利用しましょう。