つみたてNISAはSBI証券と楽天証券のどちらで始める？選び方を解説

SBI証券と楽天証券のつみたてNISAがおすすめな人

ここでは、楽天証券とSBI証券の特徴をもとに、それぞれの金融機関がおすすめの人について解説します。

アンケート概要

SBI証券がおすすめの人

SBI証券のつみたてNISAでは、TポイントやPontaポイント、dポイントといった豊富な種類のポイントを獲得できます。対象となるポイントのなかで日頃からよく利用するものがあるのなら、SBI証券のつみたてNISAを選ぶと良いでしょう。

例えば、ファミリーマートやTSUTAYAを利用する機会が多くTポイントを貯めている人は、SBI証券でつみたてNISAがおすすめです。

毎週決まった日に決まった金額の商品を購入する「毎週積立」を選択したい人も、SBI証券のつみたてNISAを選ぶと良いでしょう。また、 スマートフォンでつみたてNISAの取引をする人は、専用のスマホアプリがあるSBI証券で口座を開設するのがおすすめです。

SBI証券の基本情報

SBI証券の口コミ・評判

30代　会社員

アプリで銘柄ごとの利益がすぐに見れます。数字やグラフが大きいのでわかりやすい。

40代　会社員

つみたてNISAの商品のラインナップが豊富で100円から積み立てできるのが良いです。

20代　会社員

つい買いやすい点と、いろいろな国の様式に投資できるのが良いと思いました。

もっと詳しく知りたい人は、「詳細」から楽天証券の記事を参考にしてみてください。

楽天証券がおすすめの人

商品の購入やサービスの利用を楽天カードで決済すると100円につき1ポイントの楽天ポイントが付与されます。日常生活で貯まった楽天ポイントを活用することで、手元に現金を残しつつ積立投資が可能です。

また、楽天ポイントを使って積立投資をする場合、所定の要件を満たすと楽天市場で買い物をしたときに獲得できるポイントが+0.5倍となります。

日頃から楽天市場でお買い物をしたり、楽天モバイルや楽天トラベルなどのサービスをよく利用したりする人は、楽天証券でつみたてNISAを始めるのがおすすめです。

楽天証券の基本情報

※手数料が0.4%以上のファンドは還元率が1％、手数料が0.4%未満のファンドは還元率が0.2％

楽天証券の口コミ・評判

20代会社員

楽天カードで毎月決済できるので、楽天ポイントも貯まり非常に便利です。

40代会社員

操作性も良くて使いやすく、ほかの楽天サービスも連携できる点も魅力です。

40代　主婦

毎月少額で積立できるので負担もなくゆっくり貯蓄という感じでやってます。

もっと詳しく知りたい人は、「詳細」から楽天銀行の記事も参考にしてみてください。

SBI証券と楽天証券両方の口座開設もおすすめ

証券会社の口座は、銀行口座と同じように複数開設して使い分けることもできるため、迷ったら両方開設してしまうのも1つの手です。

両口座を開設するメリット

両口座を開設した場合、おもなメリットは次の通りです。

SBI証券と楽天証券では取り扱う商品が異なるため、目当ての商品が片方になくても、もう片方で取引できる可能性が高くなります。また、IPOに挑戦するなら両方の口座で申し込めば当選確率が実質2倍です。三井住友カードと楽天カードを両方所持しているなら使い分けも可能。もしなんらかのトラブルが発生した場合も、もう片方の口座で取引できるので機を逃しません。

両口座の使い分け方法

両方の口座を開設すると、メインとサブが曖昧になったり、管理が大変になったりするためあらかじめ用途を決めて取引するとわかりやすいです。

SBI証券であれば韓国株をはじめ外国株が豊富なので、外国株の取引に使うと楽天証券よりも効率よく投資できるでしょう。また、各種手数料もSBI証券の方が安い傾向にあるため、特に100万円以上の取引ではSBI証券の方が利益を得やすくなります。

また、ポイント投資ならSBI証券より楽天証券の方がポイント獲得機会が多く使いやすいです。楽天証券はツールやアプリでも定評があるため、情報収集やとっさの取引にも向いています。

以下の記事ではそのほかの証券会社も解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

関連記事：【2023年最新】おすすめのネット証券会社12選！投資家200人が選んだランキング

SBI証券と楽天証券のつみたてNISA以外の違い

SBI証券と楽天証券のどちらにするか悩んでいる場合、他の項目の違いで選ぶのも手です。SBI証券と楽天証券のつみたてNISA以外の違いについて見てみましょう。

一般NISA

SBI証券と楽天証券いずれも一般NISAに対応しています。両者とも取扱商品が豊富で手数料も安いので、どちらを選んでも大きく損はしにくいです。ただし、SBI証券は外国株が9ヶ国に対応しているのに対し楽天証券は6ヶ国のみ。また、楽天証券はIPO株の取引はNISA口座内でできません。

そのため、外国株（特に韓国株）やIPO株に興味があるならSBI証券をおすすめします。

iDeCo

iDeCoはSBI証券がおすすめです。SBI証券はiDeCoに対応する本数が多く、セレクトプラン37本、オリジナルプラン63本ものラインナップを揃えています。一方、楽天証券は31本のみです。ただし、口座開設費用や口座管理手数料はどちらの証券会社も無料なので、銘柄にこだわらなければどちらで運用しても問題ありません。

クレカ積立

クレカ積立はSBI証券の方が対応クレジットカードが豊富です。ただし、三井住友カード以外は仲介口座経由での扱いになっており、貯まるポイントもそれぞれのカードごとのものが適用されます。Vポイントを貯めたいなら三井住友カード一択です。

カードでの最低積立金額はどちらの証券会社も100円です。純粋にお手持ちのクレジットカードに合わせて選ぶのがよいでしょう。

IPO

IPO株の取引についてはSBI証券に分があります。2022年の実績はSBI証券89社、楽天証券が65社とややSBI証券が多め。また、特筆すべき点としてSBI証券は主幹事になったのが12社もあります。一方、楽天は過去をさかのぼっても主幹事になったことがほとんどないため、IPO株の配分が少なく当選しにくいです。

SBI証券と異なり、抽選は100%完全平等のため初心者に優しい仕組みになっていますが、IPO株目当てであればSBI証券を優先的に口座開設しましょう。

単元未満株

単元未満株もSBI証券がおすすめです。SBI証券なら買付手数料無料で単元未満株を購入でき、NISAにも対応しているので重宝するでしょう。

一方、楽天証券は単元未満株のサービス自体がありません。ただし、2023年春を目処に単元未満株の新サービス「かぶミニ」がサービス開始する予定のため、これを見越して口座開設する手もあります。

つみたてNISAに関するよくある質問

ここでは、つみたてNISAの口座開設先を選ぶときのよくある質問に答えていきます。

楽天証券とSBI証券の両方でつみたてNISA口座を開設できる？

つみたてNISAの口座は、1人につき1つの金融機関でしか開設できません。そのため、楽天証券とSBI証券のどちらかを選択する必要があります。

つみたてNISAを始める前に次の記事で口座開設の仕方や商品の選び方、つみたてNISAの仕組みなどをチェックしましょう。

乗り換えはできる？

つみたてNISAの口座は、1年ごとであれば変更が可能です。変更する場合は、変更したい年の9月末までに金融機関での手続きを終える必要があります。ただし、1月1日以降にNISA口座で買付をしていると、最短でも翌年分からの変更となります。

そのため口座の開設先は、楽天証券とSBI証券の特徴をよく確認したうえで慎重に選ぶことが大切です。

楽天証券とSBI証券以外にもつみたてNISAにおすすめな金融機関はあります。次の記事も参考にして、自分に合いそうな証券会社を探してみてください。

関連記事：つみたてNISAの口座開設におすすめの金融機関とは？選び方や特徴を解説

つみたてNISAと一般NISAの口座は同時に開設できる？

運用益が非課税となるNISAには、つみたてNISAのほかにも「一般NISA」と「ジュニアNISA」があります。このうち、つみたてNISAと一般NISAはどちらか一方しか開設できません。また、口座の切り替えも1年に1度となります。

つみたてNISAと一般NISAは、以下の通り投資対象となる商品や非課税投資枠、非課税期間などが異なります。違いをよく理解したうえで、ご自身にあっている方を選択しましょう。

※NISAは2024年に「新しいNISA」へ移行します
※ロールオーバー：非課税期間終了後に新たなNISA口座に移すこと

もっと一般NISAとつみたてNISAの違いを知りたい人は次の記事も参考にしてみてください。

関連記事：一般NISAとつみたてNISAの違いとは？それぞれのおすすめポイントを解説

つみたてNISAの売買手数料は？

つみたてNISAの売買手数料は無料です。つみたてNISAで取り扱う商品はすべてノーロード（購入時・売却時の手数料が無料）と政府によって決められているため、どの証券会社でどの商品を購入したとしても売買手数料は一切かかりません。

つみたてNISAの最低積立金額は？

つみたてNISAの最低積立金額は証券会社によって異なり、100～10,000円です。楽天証券とSBI証券であれば、どちらも100円からの積立に対応しています。ただし、つみたてNISAは複利効果で大きく資産を伸ばせる可能性がある仕組みなので、可能な限り多くの額を積立していくことをおすすめします。

まとめ

楽天証券とSBI証券のどちらも、つみたてNISAの対象となっている商品を豊富に取り扱っています。また「100円から積立を始められる」「積立の頻度について毎月と毎日を選択できる」といった点も共通しています。

楽天証券は、楽天ポイントの獲得・利用が可能です。それに対して、SBI証券はTポイントやPontaポイント、dポイントなどに幅広く対応しています。また楽天証券は、スマートフォンのブラウザアプリから専用ページにアクセスして取引をしますが、SBI証券は専用のスマホアプリで取引が可能です。

日常生活で利用するポイントの種類や取引に用いるツールなどを考えて、口座を開設する証券会社を選びましょう。