【2024年最新】おすすめのネット証券会社12選！投資家200人が選んだランキング

8位：SMBC日興証券

ー引用元：SMBC日興証券

SMBC日興証券は問い合わせ窓口の種類が豊富です。電話のほかにはメールやLINE、チャットでも問い合わせができます。たとえば電話が苦手ならばメールでの問い合わせが適しており、相手と話しながら疑問を解決したいのであれば電話の選択が可能です。

また、2種類の口座を選べる点もSMBC日興証券の特徴としてあげられます。オンラインでの取引をしたい人は「ダイレクトコース」がおすすめです。購入や売却などの操作を自分で行う必要があるものの、手数料を安くおさえられます。もう1つの「総合コース」は担当営業にサポートしてもらえます。さまざまな手続きをお任せできる分、手数料は高めです。自分の投資スタイルに合わせて選択できる点は魅力的です。

さらに「ダイレクトコース」で株式の取引を行うと、dポイントが貯められたり使えたりします。たとえば国内株式の現物株の場合、取引手数料200円（税込）ごとに1dポイントが貯まります。dポイントは「日興フロッギー」で株式の購入にあてられるので、現金を使わずにすむでしょう。普段からdポイントを利用している人にとってもメリットは大きいです。

総合評価	★★★ 16.6点
口座開設数	–
NISA対応	〇
クレカ積立対応	×
最低積立金額	1,000円
米国株式 取扱銘柄数	106(2022年10月24日時点）
投資信託数	183

SMBC日興証券の口コミ・評判

ここからはおすすめのネット証券ランキング5選を項目別に解説していきます。

1． 手数料が安い証券会社の比較ランキング5選

手数料が安い証券会社のトップ5はこちらです。表示金額は税込です。

手数料の安いネット証券は「SBI証券」と「楽天証券」でした。

ちなみにこの上位5位までの証券会社はNISA口座の売買手数料もかかりません。利益を多く手元に残したい人は、手数料の安いネット証券を選んでください。

【100万円投資するならどこ？】投資金額別のおすすめ証券会社

100万円を投資するなら、どこのネット証券がよいでしょうか。評判のよいSBI証券・マネックス証券・楽天証券の投資金額別手数料を紹介します。現物取引と信用取引の2パターンで比較しました。

※1：スタンダードプランの場合の手数料
※2：超割コースの場合の手数料

現物取引・信用取引ともに、3サービスとも同じ手数料となっています。

ただし、SBI証券と楽天証券は国内株式の売買手数料が無料となるコースも用意されています。SBI証券は「ゼロ革命」、楽天証券は「ゼロコース」が実施されているため、詳細は公式ホームページよりご確認下さい。

2． NISA（ニーサ）・つみたてNISA（積立NISA）におすすめの証券会社ランキング5選

※投資家200人による複数投票

楽天証券

ランキング1位を獲得した楽天証券のNISAの取り扱い商品は、国内株式・株式投資信託・外国株式です。外国株式は米国のみならず、中国やアセアンの株式・海外ETFも対象になっています。2022年11月現在、投資信託は約2,500本、米国株式は約4,600銘柄、海外ETFは約390銘柄と、非常に多くの商品の中から投資先を選択可能です。

また楽天証券のつみたてNISAの取り扱い商品は、長期積み立て・分散投資に適している投資信託です。2022年11月現在、183種類もの投資信託から、投資目的に合うファンドを選択できます。2022年3月の楽天証券の調査で、楽天証券はNISA口座開設数No.1を獲得しており、利用者数が多いのも特徴です。

SBI証券

一方、ランキング2位を獲得したSBI証券のNISAの取り扱い商品は、国内株式・J-REIT・国内ETF・海外株式・海外ETFに加え、株式型・債券型・バランス型・コモディティ型の4種類の投資信託です。2022年11月現在、2,590件の商品の中から投資先を選択できます。

またSBI証券のつみたてNISAの取り扱い商品は、長期投資に適している投資信託です。2022年11月現在、170本以上の商品が用意されています。

マネックス証券

ランキング3位を獲得したマネックス証券のNISAの取り扱い商品は、国内株式・投資信託・米国株・中国株です。2022年11月現在、投資信託は1,000本以上、米国株は5,000銘柄以上の商品の中から、投資先を選択できます。

一方でマネックス証券のつみたてNISAの取り扱い商品は、長期投資向けの投資信託です。2022年11月現在、157件の商品が用意されています。

上位3社を比較すると、NISA・つみたてNISAともに、楽天証券・SBI証券・マネックス証券の順で取り扱い商品が多いとわかります。取り扱い商品がより豊富な証券会社を選びたいなら、楽天証券がおすすめです。

関連記事：NISA・つみたてNISAにおすすめの証券会社5選｜選び方や制度の違い・銘柄も解説

3．クレカ積立におすすめ証券会社ランキング5選

クレカ積立におすすめの証券会社はこちらです。

クレカ積立の最大のメリットはクレジットカードのポイントが貯まる点です。

証券会社とクレジットカードの組み合わせによって還元率は異なりますが、2.0%もの還元を受けられるケースもあります。特に3位までの証券会社は取扱銘柄数が多く、多数の口座開設実績があります。

もしクレカ積立を検討しているのであれば、3位までの証券会社を選ぶとよいでしょう。

クレカ積立がお得な証券会社とクレジットカードの組み合わせ

クレカ積立がお得な証券会社とクレジットカードの組み合わせは以下のとおりです。

もっともおすすめできるのが「マネックス証券×マネックスカード」の組み合わせです。ポイント還元率は1.1%でありながら、マネックスカードを年に1度利用すれば年会費はかかりません。

ただし、三井住友カードを持っていたり、楽天経済圏を利用していたりする人は2位や3位もおすすめできます。自分に合った組み合わせて選んでみてはいかがでしょうか。

関連記事：クレカ積立の組み合わせおすすめ6選！高還元率のカードや少額投資できる証券会社を比較

4．少額投資や単元未満株投資におすすめの証券会社ランキング5選

※投資家200人による複数投票

ランキング1位の楽天証券では、投信積立を毎月100円から1円単位で買い付けられます。

またランキング2位のSBI証券の「S（スモール）株」は、買付手数料0円で購入可能です。S株とは単元未満株のことを指し、まとまった資金がなくても、有名企業の株を数百円で購入できます。

一方でランキング3位にランクインしたLINE証券の「いちかぶ」は、国内株式を1株単位から購入できる仕組みです。

まずは少額でコツコツと投資信託を買い付けたいなら「楽天証券」、単元未満あるいは1株単位で株式を購入したいなら「SBI証券」または「LINE証券」をおすすめします。

5．取引ツールが使いやすい証券会社ランキング5選

※投資家200人による複数投票

楽天証券

ランキング1位の楽天証券では、パソコン対応の「マーケットスピード」とスマホ対応の「iSPEED」が用意されており、株式の個別銘柄の情報やテクニカルチャート・為替レートなどをチェックできます。マーケットスピードは、100銘柄を一度に表示し比較検討できるのが魅力です。

マーケットスピードにはWindows版とMac版、iSPEEDにはiPhone版とAndroid版があります。

SBI証券

一方でランキング2位のSBI証券では、チャートを最大8本まで同じ画面に表示して個別銘柄を比較検討できる、パソコン版の「HYPER SBI2」が用意されています。チャートの画面で右クリックすれば、新規での現物株の買付や信用取引が可能です。

またスマホ版として「SBI証券 株アプリ」もあり、売買の成立が多い銘柄や決算のスケジュールを把握できます。

マネックス証券

ランキング3位のマネックス証券では、興味がある銘柄を一覧表示し比較検討できる「マーケットボード」や、現時点の株価・プロの業績予想などを閲覧できる「銘柄スカウター」を利用可能です。マーケットボード・銘柄スカウターともに、パソコンでもスマホでも利用できます。

上位3社には、それぞれ独自の個別銘柄分析ツールが用意されています。各社のホームページでサンプル画面を確認できますので、見やすい・使いやすいと感じるツールを探し、証券会社選びの一助にしてください。

6.成長率が高い株に投資をしたい人におすすめの証券会社ランキング3選

成長率が高い株に投資したい場合、米国株式への投資がおすすめです。

1位のマネックス証券では、4,500銘柄以上の米国株を取り扱っており、米国株為替手数料（買付時）が無料であることや、米国ETF買い放題プログラムでは17銘柄の買付手数料が実質無料であるなど、成長率の高い株を無料で買い付けることができます。

7．投資サポート機能が豊富な証券会社ランキング5選

※投資家200人による複数投票

楽天証券

ランキング1位の楽天証券では、「為替相場の予測」や「失敗しない投資のルール」など、無料で参加できるセミナーが随時開催されています。また資産形成の方法やポイント投資の仕方など、お金や投資にまつわる記事が多数掲載された「トウシル」で知識を深められるのも魅力です。

SBI証券

またランキング2位のSBI証券の公式ホームページには、株式投資の魅力やチャートの見方など、初めて投資をする人も学びやすい「投資基礎講座」が掲載されています。

松井証券

一方でランキング3位の松井証券では、「投資信託がおすすめな理由」や「銘柄の選び方」など、投資初心者にもわかりやすい記事が公式ホームページに多数掲載されているほか、動画セミナーも閲覧可能です。

上位3社ともに、公式ホームページで投資に関する情報を収集できます。楽天証券の「トウシル」はスマホアプリ版もあり、隙間時間で知識を得るのにおすすめです。

>>おすすめネット証券ランキング12選をおさらい<<

8.ポイ活をしたい人におすすめの証券会社ランキング3選

ポイ活をしたい人は、自身が普段利用しているポイントサービスが対象であるかを重視しましょう。

1位のSBI証券では、対応しているポイントサービスの種類が圧倒的に多いため、複数のサービスから選べるという点が魅力です。

また、ポイント獲得対象が投資信託以外にも国内株式が含まれているなど、複数の取引が対象になっている点も嬉しいですね。

楽天証券は、楽天ポイントにしか対応していませんが、普段から楽天市場を利用している人など、生活を楽天経済圏に寄せている人にはもってこいです。

マネックス証券は、投信つみたてのカード決済で1.1%還元という高還元率であることや、マネックスポイントを株式売買手数料に使えるところも嬉しいポイントですね。

ポイ活で重視したい部分は異なるため、自身の目的に合った証券会社を選びましょう。

【中級者向け】投資で周りと差をつけたい方におすすめな証券会社

ある程度投資に慣れてきた中級者は、初心者とは異なる証券会社の選び方をするとよいでしょう。

しかし、中級者におすすめの証券会社は何があるのか分からないと困ってしまいますよね。そこで、ここからは中級者におすすめの証券会社を紹介します。

• 「取扱銘柄数が多い」証券会社ランキング5選
• 「米国株投資におすすめ」な証券会社ランキング5選
• 「IPO投資におすすめ」な証券会社ランキング5選

1．取扱銘柄数が多い証券会社ランキング5選

この記事で紹介してきた証券会社の中から、取引銘柄数が多い順でランキングを付けました。

取扱銘柄数が多い証券会社の1位はSBI証券です。米国株式の取扱数はNo.1であり、信用取引にも対応しています。ただ、2位の楽天証券や3位のマネックス証券との大差はほとんどないと考えてもよいでしょう。

取引銘柄数が多ければ投資するチャンスが広がります。取扱銘柄数が少なければ投資をするチャンスが潰れてしまい、期間損失につながりかねません。また、近年では米国株式への投資も人気があり、ポートフォリオを拡充したい人にも適しています。

株式だけでなく、投資信託やETFの購入もおすすめです。おすすめのETF銘柄についてはこちらの記事も参考にしてください。

関連記事：【2024年最新】おすすめのETF銘柄6選！選び方やおすすめ証券会社も解説

2．米国株投資におすすめな証券会社ランキング5選

※投資家200人による複数投票

SBI証券

ランキング1位のSBI証券は、取り扱っている米国株式の数が多いのが特徴で、5,000銘柄以上の米国株式から投資先を選択できます。0〜22米ドル（税込）と、業界で最低水準の手数料で米国株式を取引できるのも魅力です。

楽天証券

一方でランキング2位の楽天証券では、2022年10月から、米国株式を積み立てる際の最低投資金額が10,000円から3,000円に引き下げられ、1株から積み立て投資できる銘柄が増えました。少額からでも、応援したい銘柄にコツコツ投資できます。手数料は、0〜22米ドル（税込）です。

マネックス証券

またランキング3位のマネックス証券では、0〜22米ドル（税込）とお手軽な手数料で米国株式投資を始められます。大型の銘柄はもちろん、中小型の銘柄も豊富に取り揃えられているのが特徴です。取り扱い銘柄は、5,000を超えています。

上位3社とも、0〜22米ドル（税込）と安価な手数料で米国株投資が可能です。銘柄数が豊富な証券会社が良いなら「SBI証券」または「マネックス証券」、少額からコツコツと米国株に積み立て投資したいなら「楽天証券」をおすすめします。

関連記事：【2024年最新】米国株の取引におすすめの証券会社6選を徹底比較！選び方や注意点も解説

3．IPO投資におすすめな証券会社ランキング5選

※投資家200人による複数投票

IPOとは、新規で公開される株のことです。

SBI証券

ランキング1位のSBI証券のサービス「IPOスピードキャッチ！（米国・中国）」では、IPOを予定している銘柄の業種や上場予定日などを把握できます。

楽天証券

またランキング2位の楽天証券は、2021年に74件、2022年に38件と、多数のIPO銘柄を取り扱っています。買付の申し込みをした人の中から抽選で購入できる人が選ばれる仕組みで、平等に買付できるチャンスがあるのが魅力です。

SMBC日興証券

一方でランキング3位のSMBC日興証券は、NISA口座でもIPOの取引ができます。NISA口座でIPOを購入すれば、配当金や譲渡益が非課税になるため、お得に投資可能です。

IPOの上場予定日をいち早く確認したいなら「SBI証券」、豊富な数のIPO銘柄の中から投資先を選びたいなら「楽天証券」をおすすめします。

>>おすすめネット証券ランキング12選をおさらい<<

【上級者向け】短期的な売買をしたい方におすすめの証券会社

CFDやFXはハイリターンが期待できるものの、リスクも伴います。もちろん、初心者にはおすすめできません。短期目線の売買をおこないたい人におすすめの証券会社を紹介します。

• 「CFDにおすすめ」な証券会社ランキング5選
• 「FXにおすすめ」な証券会社ランキング5選

1．CFDにおすすめな証券会社ランキング5選

CFDとは「差金決済取引」のことで、株価指数や商品先物に投資します。少額の証拠金でレバレッジをきかせ、多額の取引が可能な商品です。

楽天証券

ランキング1位の楽天証券では、「日本225ミニ」と「米国NAS100ミニ」を取り扱っています。それぞれ「日本225」または「米国NAS100」の10分の1の金額で取引が可能です。「日本225」または「米国NAS100」と同様に10倍のレバレッジがかけられるため、大きなリターンを得られる可能性がある一方、リスクも大きいので注意してください。

CFD取引をする場合はFX口座に加え、CFD口座を開設する必要があります。

SBI証券

またランキング2位のSBI証券には「CFD（くりっく株365）」が用意されており、日本が祝日でもほぼ24時間取引できるのが魅力です。

GMOクリック証券

一方でランキング3位のGMOクリック証券には、CFD取引をパソコンまたはスマホから体験できる「デモ口座」があります。CFD取引を実際に体験してみたい人に、GMOクリック証券をおすすめします。

2．FXにおすすめな証券会社ランキング5選

※投資家200人による複数投票

FXとは「外国為替証拠金取引」の略で、日本円と米ドルなど、通貨と通貨を交換する取引を指します。

SBI証券

ランキング1位のSBI証券は、1通貨単位から購入可能な「積立FX」の仕組みがあるのが特徴です。低レバレッジで少額から取引を始められるので、初めてFX取引をする人に向いています。

楽天証券

またランキング2位の楽天証券は、取引や出金にかかる手数料が無料なのが魅力です。楽天FXで10万通貨保有ごとに楽天ポイントが1ポイント貯まるため、普段から楽天経済圏を利用している人は、楽天証券でFX取引を始めるのをおすすめします。ただし楽天ポイントを貯めるためにはエントリーが必要ですので、忘れないように注意してください。

GMOクリック証券

一方でランキング3位のGMOクリック証券では、「くりっく365」が用意されています。取引通貨のペアは30種類あり、最大25倍のレバレッジをかけられます。

>>おすすめネット証券ランキング12選をおさらい<<

元銀行員がおすすめする証券会社トップ3

ファイナンシャルプランナーが解説したネット証券の選び方から導き出したおすすめの証券会社を3社紹介します。

1位：楽天証券

ー引用元：楽天証券

楽天証券は、手数料が安く取扱商品数も豊富です。また、スマートフォン向けの投資アプリも充実しているので万人におすすめできます。

楽天証券の最大の特徴は、楽天カードを使って投資信託の自動積み立てができることでしょう。

最近ポイント還元率の改悪がありましたが、一定以上の信託報酬がかかる投資信託を利用すれば、投資金額に対して1%の楽天ポイントがもらえます。

2位：SBI証券

ー引用元：SBI証券

SBI証券の口座開設数は1,000万口座を突破しており、日本で最も口座数の多い証券会社になります。

SBI証券は取り扱い商品数も非常に多く手数料も安いです。また、三井住友カードを使った投資信託の自動積み立てもできます。ポイント還元率は0.5%と高いのもメリットです。さらにつみたて投資ポイントアッププラン対象カードなら積立額の最大2.0％のポイントが貯まります。

つみたてNISAの対象商品の取扱数も多く、多くの方におすすめできます。

3位：マネックス証券

ー引用元：マネックス証券

マネックス証券も、取り扱い商品数が多く、手数料が安いです。また、マネックスカードを使った投資信託の自動積み立てもできます。

マネックス証券の最大の特徴は米国株の取り扱い商品数が非常に多いことです。

取り扱い銘柄数は5000銘柄を超えており、日本の証券会社の中では随一の取り扱い数になります。米国株を中心にトレードしたい方には、文句なしでおすすめの証券会社といえるでしょう。

迷ったら複数の証券口座の開設がおすすめ

ここまでは証券会社の選び方をカテゴリーに分けて解説してきました。それでも迷ってしまう方は、複数の証券口座の開設がおすすめです。

複数の証券口座を開設するメリットは2つあります。

理由1：リスク分散になる

一つの証券口座に株式をまとめていると、特定の銘柄が下落した場合、思わぬ損失に動揺してしまい狼狽売りをするおそれがあります。しかし、証券口座を分けていればすべての銘柄の評価損益が分からないため、損失を食い留める効果が期待されるのです。

理由2：比較することで相場がわかる

証券口座は常にアップデートを繰り返しています。ときにはこれまでの内容が改悪されることも考えられます。たとえば最近の楽天証券では改悪されたことによって、SBI証券に乗り換える人が増えました。

このように時期によって最適な証券口座が変わることが多いので、念の為複数持っておくことがおすすめです。

ネット証券と総合証券の違い

証券会社はおおまかにわけると総合証券とネット証券の2種類があります。

総合証券	・実店舗あり ・担当者に相談しながら取引ができる
ネット証券	・オンライン取引のみ ・総合証券と比較して手数料が安い

総合証券のメリット｜担当者に相談できる

総合証券は実店舗が存在し、店舗窓口、電話やオンラインで口座開設や取引が可能です。総合証券の場合、担当者に直接相談しながら資産管理・運用できることが特徴ですが、その分取引手数料や口座管理費用が高く設定されています。

ネット証券のメリット｜取引手数料が安い

ネット証券の場合は総合証券よりも手数料が安く設定されており、申し込みから取引までをネットで完結できることが特徴です。ネット証券3社（SBI証券・楽天証券・マネックス証券）と総合証券3社（野村證券・大和証券・SMBC日興証券）の取引手数料は次のとおりです。

国内株式の手数料

※1：オンライン取引の手数
※2：ダイレクトコースは0円、総合コース（バンク&トレード）は687円

ネット証券の最安手数料は、SBI証券と楽天証券で0円となっていますが、総合証券は137円～2,090円程度。取引手数料の上限で見るとネット証券が1,070円なのに対し、総合証券の場合は数万円以上と大きな差があります。

米国株式・投資信託・iDeCoの手数料

※オンライン取引の手数料

iDeCoの運営管理手数料は各社とも0円ですが、米国株式の手数料で比較するとネット証券の方が安く設定されていることがわかります。

1回の手数料は少しの違いだったとしても、積み重なると大きな差となります。とくに短期的な取引を繰り返す人にとって手数料は大きなコストになるのです。

これから投資を始める人へのQ＆A

最後にこれから投資を始める人に向けて、投資に関する疑問に答えていきます。

初心者は何に投資をすればよい？

これから投資を始める人は、投資信託がおすすめです。投資信託は、投資家から集めた資金を、運用の専門家が株式や債券などに投資をして利益を狙う商品です。

投資信託は、100円や1,000円といった少額からの投資が可能です。少額から投資を始めることで、たとえ損失が発生しても保有する資産が大きく減ってしまう心配がありません。

また、分散投資によるリスクの軽減効果が期待できるのも、投資信託の特徴です。

「卵を一つのカゴに盛るな」という格言があるように、投資では株式や債券、不動産など値動きが異なる資産を保有し、リスクを分散させることが大切であるといわれています。しかし、個人が分散投資をしようとすると多額の資金が必要です。

その点、投資信託であれば複数の投資家から集められた資金がひとつにまとめられ、銘柄（ファンド）の運用方針にしたがってさまざまな資産に投資されるため、少額から分散投資ができます。

また、資金の運用を専門家に任せられる点も、投資の初心者にとってはメリットといえるでしょう。

どうしてネット証券は安いの？

ネット証券は店舗型の総合証券と違い、実店舗を持たないことで人件費や店舗維持費などを削減し、手数料を安くしています。

全国に店舗を持っている場合、店舗の維持費用や運営するための人件費などがかかりますが、ネット証券ではこれらを削減することが可能なため、手数料も安くすることが可能になります。

5大ネット証券ってどこ？

5大ネット証券とは「SBI証券」「楽天証券」「マネックス証券」「松井証券」「カブドットコム証券」をさします。これらの証券会社は取引手数料が安く、取扱銘柄が多い傾向があります。また口座開設数も多く、たくさんの投資家かから支持を得ている点も見逃せません。

もしどのネット証券で口座開設すればよいのか迷った際は、この5つの証券会社の中から選んでもよいでしょう。

申し込みから最短で申し込めるネット証券はどこ？

最短で申し込みが完了するネット証券は「DMM株」と「松井証券」です。次に翌日に口座開設ができるのは「SBI証券」、「楽天証券」、「マネックス証券」、「au カブコム証券」です。

ネット証券はオンラインですべての手続きが完結するため、新規口座の申し込みから口座開設までの時間がほとんどかかりません。なお、本人確認書類に不備があるなどの場合は口座開設までに時間がかかることも考えられます。

特定口座と一般口座の違いは？

特定口座は、証券会社が口座の保有者に代わって株式や投資信託などの売却で発生した損益（譲渡損益）を計算し「年間取引報告書」を作成する証券口座です。「特定口座・源泉徴収あり」と「特定口座・源泉徴収なし」があります。

「特定口座・源泉徴収あり」を開設すると、証券会社が商品の売却益から税金を徴収して代わりに納税してくれます。「特定口座・源泉徴収なし」は、証券会社が発行する年間取引報告書をもとに自分自身で確定申告をして、商品の売却益に課せられる税金を納めなければなりません。

ただし、特定口座・源泉徴収ありで発生した損失を、他の証券会社の証券口座で発生した利益と相殺するときは、確定申告が必要です。

一般口座は、年間取引報告書が作成されず、利益にかかる税金は口座の保有者自身が確定申告をして納める必要があります。投資の初心者にとっては、一般口座を開設するメリットがほぼありません。

そのため、最初は計算や手続きの負担が少ない特定口座・源泉徴収ありの開設がおすすめです。特定口座は、1つの証券会社につき1口座しか開設できませんが、複数の証券会社で開設することは可能です。また、1つの証券会社で特定口座と一般口座の両方を開設できます。

株主優待がもらえるネット証券はある？

国内株を取り扱っているネット証券であれば、どの会社を選んだとしても株主優待を受けることができます。

また、銘柄によって株主優待を受けられる条件は異なりますが、最低100下部以上の保有が必要です。
1株から購入が可能な単元未満株では、株主優待を受けることはできないため、少額投資を検討している方は要注意です。

NISA（ニーサ）とはどのような制度？

NISAは、一定額までの投資で得た利益に税金が課せられなくなる制度です。株式の配当金や投資信託の分配金、商品を売却して利益を得ると、20.315%の税金が課せられます。それがNISA口座で商品を取引していれば、利益を得ても税金は課せられません。

NISAには「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があります。このうち一般NISAとつみたてNISAは、以下の通り投資対象や非課税投資枠、非課税期間などが異なります。

	つみたてNISA	一般NISA
投資対象	・投資信託 ・ETF（上場投資信託）	・株式 ・投資信託 ・ETF（上場投資信託） ・ETN（上場投資証券） ・REIT（不動産投資信託）
非課税投資枠	年間40万円	年間120万円
非課税期間	最長20年	最長5年
投資方法	積立	積立・通常買い付け （自分で購入/売却）
ロールオーバー	不可	可

※NISAは2024年に「新しいNISA」へ移行します

一般NISAは、株式や投資信託、REITなど、幅広い金融商品が対象となっています。非課税投資期間は最長5年ですが、期間が終了したあとに資産を翌年の非課税枠に移せるロールオーバーを利用することで、最長10年にわたって非課税で運用が可能です。

一方でつみたてNISAは、対象商品のほとんどは金融庁が定める基準を満たした投資信託です。「購入時の手数料が無料」「信託報酬（投資信託の管理費）が一定以下」などの基準を満たした商品が厳選されているため、投資の初心者でも選びやすいでしょう。非課税期間は最長20年間であり、毎月コツコツと積立投資をする人に向いている制度です。

一般NISAとつみたてNISAは、どちらか一方しか開設できません。口座の切り替えは、1年に1度であれば可能です。それぞれの特徴を理解したうえで、ご自身に合ったほうを選択しましょう。

NISA（ニーサ）とつみたてNISA（積立NISA）の違いって何？

NISAと積立NISAの違いを表にしてみました。

	NISA	積立NISA
年間非課税枠	120万円	40万円
非課税期間	5年	20年
ロールオーバー	〇	×
投資対象	個別株式、投資信託、ETF、REIT	投資信託、ETF

NISAの方が年間非課税枠が大きく、投資対象商品が充実しています。ただし、非課税期間は5年と短いです。一方の積立NISAの年間非課税枠は40万円と小さいものの、非課税期間が20年と長期に渡ります。

なお、NISAは2024年から新しく制度が変わります。NISAと積立NISAの利用を検討している人は、こちらの記事も参考にしてください。

関連記事：NISA・つみたてNISAにおすすめの証券会社5選｜選び方や制度の違い・銘柄も解説

信用取引と現物取引の違いって何？

信用取引は、現金や株式を担保にして証券会社に預け、お金や株式を借りて取引をします。証券会社からお金を借りて株式を購入したり、証券会社から借りた株式を売ったりして利益を狙います。

信用取引の中でも証券会社に預けた保証金を担保にお金を借り、それをもとに株を買う信用取引を「買建」といい、売る信用取引が「売建」と言います。お金を借りて買った株式が値上がりした場合、借りたお金と手数料などを売却代金から差し引いた金額が利益となります。

現物取引は、現金と株式を証券会社に渡して行う取引のことです。自己資金で株式を購入し、保有株式のみを売ることができます。利益の一部を株主に分配できる配当金を受取れるので、株主に還元が可能です。

株のスマホアプリでおすすめはどれ？

楽天証券が提供している「iSPEED」は株に関するニュースやチャートのチェックなどを一画面に表示できます。多くの情報を短時間でチェックしたい人におすすめです。さらに米国株にも対応しています。

カスタマイズ性に優れているのはSBI証券の「株アプリ」です。注目している銘柄や指数などを選んで登録できるため、必要な情報を一箇所にまとめられます。一気に約定したいときに便利なスピード注文は、デイトレードをする人に重宝される機能です。

口座開設でマイナンバー不要なネット証券はどこ？

口座開設の際、マイナンバー不要のネット証券は、残念ながらありません。
新しく証券口座を開設する場合、マイナンバーの提出は必須となっています。

口座開設を検討している人の中には、マイナンバーの提出が不安という方もいますよね。
どのネット証券でもマイナンバーは特に厳重に取り扱うため、安心して口座を開設してください。

潰れそうな証券会社は避けたい…

過去には山一證券や三洋証券や廃業したニュースは多くの人にインパクトを与えました。そのため、できれば安心してお金を預けられる証券会社を使いたいですよね。

結論としては潰れそうな証券会社がどこなのかは分かりません。なお、これまで利用していた証券会社が潰れたとしても、預けていたお金は全額返金されるため心配する必要はありません。

これは法律によって定められており、どの証券会社も遵守すべき内容なのです。したがって、潰れそうな証券会社を調べる必要性は高くありません。

>>おすすめネット証券ランキング12選をおさらい<<

まとめ

証券会社にはネット証券と総合証券の2種類があります。取引手数料や申し込み手数料などのコストが安く設定されているため、これから資産運用を始める人にはネット証券がおすすめです。

ネット証券は取り扱いのある金融商品や株式の銘柄数などに多少の違いはあるものの、取引手数料はほとんど違いがありません。

本記事で紹介したSBI証券・楽天証券・マネックス証券は国内株式、外国株式や投資信託の銘柄も豊富で、つみたてNISAやiDeCoなどの制度にも対応しています。また指定のクレジットカード決済でポイントが貯まる、マーケット情報が充実している点も含めて、最初に開設する証券口座としておすすめです。

まずは総合的に見て使いやすい口座を開設するとよいでしょう。

本記事の監修者