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学生でクレジットカードをはじめて持つ際に、どれを選べばよいのか迷う人は多いのではないでしょうか。この記事では年会費や還元率、特典内容などを比較し、学生におすすめのクレジットカードについて紹介します。
またアルバイトをしていなかったり、奨学金を利用していたりすると審査に影響するのかなど、クレジットカードに関する学生ならではの疑問にも回答していきます。
これからクレジットカードを持とうと考えている学生の方は、ぜひ参考にしてください。
HP:https://fp-right.com/
学生におすすめのクレジットカードを比較
学生専用クレジットカードは数多くありますが、年会費やポイント還元率、付帯するサービスはそれぞれ異なります。中には学割や旅行保険などの特典が付帯するものもあります。
クレジットカード一覧
セゾンブルー・アメリカン
・エキスプレス・カード楽天カード アカデミー
学生専用ライフカード
三井住友カード
デビュープラスJCB CARD W plus L
ジャックスカード
ACRUX（アクルクス）リクルートカード
年会費
無料※26歳になるまで
永年無料
永年無料
初年度無料/翌年以降は1回利用で無料
永年無料
入会から5年間無料
永年無料
還元率
0.5～1.0％
1.0～3.0％
0.5～3.0％
1.0～3.0％
1.0～5.5％
※最大還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合
0.5～0.75％
1.2～4.2％
特典一例
「Hulu」や「U-NEXT」の無料トライアルやポイントプレゼント
Rakutenブックス やRakuten travelの利用時に高ポイント還元
海外旅行傷害保険が自動付帯
家族登録でコンビニ3社とマクドナルドで最大＋5%還元
スタバ・セブンイレブン・Amazonなどで高ポイント還元
入会から5年間ポイント還元率が2倍
ホットペッパービューティー・グルメやじゃらんで高ポイント還元
申込可能年齢※高校生は除く
18歳以上の学生
満18歳以上28歳以下の学生
満18歳以上満25歳以下の学生
満18歳～25歳までの学生
18歳以上39歳以下の学生
年齢18歳以上29歳以下の学生
18歳以上の学生
還元ポイント
セゾン永久不滅ポイント
楽天ポイント
LIFEサンクスポイント
Vポイント
Oki Dokiポイント
ラブリィポイント
リクルートポイント
発行スピード
最短3営業日発行
受付から通常約1週間～10日前後で到着
Web申込み後、最短3営業日で発行
最短翌営業日発行
Webで支払い口座設定した場合は最短3営業日で発行
Webで申込後1～2週間程度で到着
Webで支払い口座設定した場合は最短3営業日で発行
カードブランド
American Express
JCB・VISA
Master・JCB・VISA
VISA
JCB
VISA
Master・JCB・VISA
公式サイト
※2022年6月時点の内容となります。
どのクレジットカードも還元率は0.5％以上です。特定店舗・サービス利用での還元率アップや、旅行保険の自動付帯などの特典が中心です。
特典の一部を紹介すると、「楽天カード アカデミー」はファミリーマート・マクドナルドなどで通常ポイントに加えて贈呈ポイントが貯められます。
「JCB CARD W plus L」は、スターバックス コーヒー・セブンイレブン・Amazonなどパートナー店の利用で、還元率が2倍〜最大11倍にアップ！
「セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード」」は海外・国内旅行中の事故について最高3,000万円までの補償がつき、「学生専用ライフカード」は海外旅行中のケガ・病気の治療費や、盗難・破損などで生じた損害に最高2,000万円まで補償の特典がつきます。
学生におすすめのクレジットカード3選
ここでは学生に特におすすめしたいクレジットカードを3つ紹介します。
JCB CARD W plus L
ー引用元：JCB CARD W plus L
JCB CARD W plus Lは、女性に人気の特典が多いクレジットカードです。
化粧品割引クーポンの配布やアクセサリー・旅行代金のプレゼントが毎月実施され、@cosme・ネイルクイックなどの協賛企業では特別優待や割引の特典を受けられます。
また、スターバックスコーヒー・セブンイレブン・Amazonなどのパートナー店で使うと、ポイントが2～11倍になる特典もあります。
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 1000（税込）につき2ポイント ※Oki Dokiポイント |
| 還元ポイント | Oki Dokiポイント |
| 発行スピード | Webで支払い口座設定した場合は最短3営業日で発行 |
JCB CARD W plus Lを使っている人の声
楽天カード アカデミー
ー引用元：楽天カード アカデミー
楽天カード アカデミーは、楽天グループのサービスをよく利用する人におすすめのクレジットカードです。
Rakutenブックスで本やDVDなどを購入する際にポイントが最大4倍になり、Rakuten Travelで高速バスを予約する際にはポイントが最大3倍になります。
楽天学割も付帯しており、楽天市場の送料無料クーポンや、1ヶ月に1回Rakuten Fashionで使える500円OFFクーポンも受け取れます。
また、ファミリーマートやマクドナルド・ガスト・吉野家などの楽天ポイント加盟店なら、通常還元に加えて贈呈ポイントが受け取れるのも大きな魅力です。さらに入会特典として、新規加入・カード利用で5,000ポイントのプレゼントキャンペーンを開催しています。
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 1.0～3.0％ |
| 還元ポイント | 楽天ポイント |
| 発行スピード | 受付から通常約1週間～10日前後で到着 |
楽天カード アカデミーを利用している人の声
三井住友カード デビュープラス（※新規受付停止）
出典：三井住友カード
三井住友カード デビュープラスは、日常生活でポイントを貯めやすいクレジットカードです。
セブンイレブン・ファミリーマート・ローソンのコンビニ3社とマクドナルドで利用すると2％、さらに家族登録※で最大5％プラスとなり、ポイント還元率がアップします。
さらにAmazonプライムやHuluなどのサブスクリプションサービスの支払いで利用すると、通常ポイント還元に加えて最大9.5％プラス、携帯料金支払いで最大1.5％プラス、LINE Payの支払いで最大2.5％プラスされます。また、最短で翌営業日発行も魅力の一つです。
※家族で三井住友カードを検討している方や、すでに三井住友カードを利用している方を登録することで1人につき1％ポイントが加算（最大＋5％）
| 年会費 | 初年度無料/翌年以降は1回利用で無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 1.0～3.0％ |
| 還元ポイント | Vポイント |
| 発行スピード | 最短翌営業日発行 |
三井住友カード デビュープラスを使っている人の声
学生におすすめのクレジットカードの選び方
学生向けのクレジットカードを選ぶポイントは主に次の3つです。
クレジットカードごとに特典はさまざまですが、維持費を抑えて効率よくポイントを貯め、特典を最大限に活かせるものを見つけてください。
年会費はいくらかかるか
学生専用のクレジットカードには年会費無料のものが多くありますが、この「年会費無料」は永年無料と初年度無料、条件付き無料の3タイプに分かれます。
| 永年無料 | 長い期間、年会費がかからない |
|---|---|
| 初年度無料 | カードが発行された初年度のみ年会費が無料になる |
| 条件付き無料 | 一定年齢に達していないことや年に1回以上の利用などの条件を満たすことで、年会費が無料になる |
普段からクレジットカードを使う機会が少ないのであれば、永年無料のカードがおすすめです。
初年度無料や条件付き無料のクレジットカードは、魅力的な特典が付帯するものが多いので、学生期間の特権として所有するのもよいでしょう。
よく利用する店舗での還元率はどれくらいか
コンビニやファーストフード店など頻繁に使う店舗や、日常的に利用しているショッピングサイトで、ポイント還元率が高くなるクレジットカードを選ぶと効率よくポイントを貯められます。
還元率は、利用額に対して戻ってくる割合です。一般的にクレジットカードのポイント還元率は0.5〜1.0％が多いですが、優待店や加盟店などの特定店舗では、それよりも高く設定されていることがあります。
学生のための特典があるか
クレジットカードにはさまざまなサービスが付帯しています。学生にとって魅力的な特典もたくさんあるため、それぞれの特典を見比べてみてください。
たとえば、学生専用ライフカードには、海外でのホテル・レストランの予約や、病気・ケガの際の病院紹介を日本語でサポートしてもらえる特典があります。
また、楽天カード アカデミーでは、Rakutenブックスでの書籍購入時にポイントが最大4倍、セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードでは、Huluの1ヶ月無料トライアル、U-NEXTは31日間無料トライアルに加え、1,200円分のポイントがプレゼントされます。
学生向けクレジットカードによくある質問
ここでは学生のクレジットカードについての疑問に答えていきます。
高校生でもクレジットカードは作れる？
高校生は、原則クレジットカードは申込できません。ただし海外への長期留学・滞在などの理由がある場合には、特例として本会員の家族に対して発行される「家族カード」の申込を可能としているクレジットカード会社は多いです。
また、プリペイドカードやデビットカードの場合は、高校生でも申込可能です。
| プリペイドカード | 事前に現金をチャージする前払い方式のカード 申込に年齢制限がないものや小学生以上から持てるものもある |
|---|---|
| デビットカード | カード利用後、銀行口座からすぐに引き落としされる チャージが不要で口座残高が利用限度額になる |
デビットカードは、1日の利用限度額の設定が可能なカードも多く、使い過ぎを防げます。
学生だとクレジットカード限度額が低い？
学生の場合、利用限度額が30万円以下に設定されていることが多いです。クレジットカード会社は、「改正割賦販売法」にもとづいてサービスを提供しておｒ、利用限度額が30万円以下の場合は簡易審査で発行が可能です。
30万を超える場合はクレジットカードやローンなどの支払状況や年収をもとに信用度をはかる審査がおこなわれます。
学生の場合はクレジットカードやローンなどの契約や支払履歴がないことが多く、信用度をはかるのが難しいため、利用限度額が30万円以下に設定されたクレジットカードが発行されます。
アルバイトをしていないと審査に落ちる？
アルバイトをしていなくても、クレジットカードの審査には影響しません。
アルバイトでの収入はクレジットカード申込時に年収欄へ記入しますが、学生のクレジットカードの場合、年収がゼロでも審査に影響はありません。また親からの仕送りや奨学金の借入については、年収としての申告は不要です。
奨学金を利用していると審査に落ちる？
奨学金の利用はクレジットカードの審査に影響しません。クレジットカードの審査では個人信用情報機関の履歴がチェックされますが、奨学金は通常の借金とは異なるため、借入しても個人信用情報機関に登録されません。
ただし、返済滞納については通常の借金と同様です。日本学生支援機構の奨学金を借入して返済を3ヶ月以上滞納すると、延滞履歴が個人信用情報機関に登録され、一定期間クレジットカードが作れなくなる可能性があります。
学生専用カードは卒業後は使えない？
卒業のタイミングで自動的に社会人向けのカードに切り替わります。その際、年会費や特典の内容が変わる場合があるので、継続利用について検討しましょう。
ほとんどのクレジットカードで貯めたポイントはそのまま社会人向けカードに移行されますが、解約すると消滅してしまう点に注意が必要です。
まとめ
クレジットカードはさまざまな種類があり、それぞれ年会費やポイント還元率、付帯するサービスなどが異なります。年会費や頻繁に利用する店舗での還元率、特典の内容を比較して用途に合ったクレジットカードを選びましょう。
アルバイトをしていないことや奨学金の利用などが審査に影響するとはありませんが、学生の場合は利用限度額は30万円以下に設定されています。また、カードによって条件はさまざまですが、卒業後や一定の年齢に達すると年会費や特典内容が変わる場合があるので、申し込み前に確認しておきましょう。
※この記事は2022年8月30日に更新した記事です。 最新情報は各公式サイトから確認してください。